Правила начисления кэшбека от Тинькофф

Владельцам дебетовых и кредитных карточек Тинькофф предоставляет кэшбэк, который обеспечивает возврат частичной стоимости покупки. Чтобы пользоваться картой Тинькофф с выгодой, необходимо знать правила начисления и списания премий и разбираться в нюансах бонусной программы.

 Что такое кэшбек в Тинькофф?

Сервис

Английское слово Cash back в переводе означает «возврат наличных денег». Банки разрабатывают программы лояльности, чтобы стимулировать клиентов активно пользоваться платежными картами. В рамках кэшбека средства могут возвращаться в виде бонусов от партнерских компаний или в деньгах. Поощрительные системы позволяют клиентам иметь дополнительный доход, а партнерам банка – рекламировать свои товары.

Тинькофф Банк разработал несколько программ лояльности по дебетовым и кредитным карточкам. Размер возврата зависит от вида карты и подключенным к ней бонусным программам.

Процент от покупок возвращается двумя способами.

Способ Особенности
Деньгами Кэшбек зачисляется на счет в виде наличных, которые можно снять и расходовать на будущие покупки. Этот вид возврата в основном предусмотрен по дебетовым картам.
Бонусами За потраченные средства начисляются баллы, которые затем переводятся в деньги. Потратить премии необходимо в установленный срок, иначе они сгорят. Расходовать бонусы можно на покупку одного вида товара или при расчете в определенной торговой сети. Различные бонусные программы поддерживают как кредитные, так и дебетовые карточки.

 

К одной карте могут быть подключены сразу несколько поощрительных систем.

Кредитные карты

Преимущества

Условия по Тинькофф Платинум.

По кредитным картам Тинькофф предусматривает следующие виды cash back.

Размер вознаграждения За какие действия начисляется
От 1 до 2% За все покупки по безналичному расчету.
От 5 до 10% При оплате товаров и услуг в определенных торговых сетях.
До 30% По специальным предложениям. Увидеть такие предложения клиент может в личном кабинете.

 

В зависимости от образа жизни и предпочтений клиент банка может заказать кредитную карту Тинькофф с одной из программ поощрения.

Название карты Особенности бонусной программы
AliExpress,

eBay,

Ulmart

Кешбек можно потратить на покупки в торговых сетях АлиЭкспресс, eBay, Юлмарт
All Games Бонусы тратятся на оплату покупок в магазинах компьютерных игр и гаджетов.
ALL Airlines,

OneTwoTrip

Можно оплатить затраты на путешествие, на авиабилеты и гостиницы
AURACARD,

Lamoda,

PLANETACARD,

Rendez-Vous,

LETOCARD

Бонусами можно оплачивать покупки в торговых сетях и магазинах.
Google Play Баллы и кешбек можно расходовать на покупки в Google Play.

 

Механизмы действия программы, процедура расчета, начисления и выплаты бонусов зависят от конкретной поощрительной системы.

Вот пример трех самых популярных бонусных программ.

Вид платежного инструмента Обычный кешбек Повышенный кешбек
Тинькофф Платинум 1% за покупки До 30% по специальным предложениям от партнеров.
OneTwoTrip 2-3% при расчете за железнодорожные билеты До 10% при оплате гостиниц, до 6% при покупке авиабилетов.
Юлмарт 1-2% за оплату автозаправки, за покупки в аптеках, за посещение ресторанов 3% за покупки в Юлмарт.

 

Если клиент совершил покупку, а затем решил вернуть товар, то начисленный cash back банк аннулирует.

Дебетовые карты

Спецпредложения

Особые категории.

По карточке Блэк Тинькофф предлагает следующие виды кэшбека.

1% За любые покупки.
5% За покупки по особым категориям.
От 3 до 30% За оплату покупок по специальным предложениям, активированным в онлайн-банкинге.

 

Категории с 5% кэшбеком клиенты выбирают самостоятельно через интернет-банкинг в разделе «Акции» из перечня, предложенного банком.

Бонусы

Специальные предложения.

По остальным дебетовым продуктам возврат производится в виде бонусов, которые можно потратить в торговых сетях партнеров банка.

Когда приходит возврат средств?

В зависимости от условий акции вознаграждение может предоставляться:

  • банком Тинькофф;
  • партнерской компанией;
  • одновременно партнером и финучреждением.

Банк обрабатывает платежные операции по карточке, совершаемые на протяжении расчетного периода, и формирует итоговую выписку. В ближайшую дату выписки клиенты получают доступ к бонусам. Денежные вознаграждения перечисляются на карту. Клиент вправе использовать их по своему усмотрению.

Нюанс! Сроки возврата указаны в договоре и могут колебаться от мгновенного до нескольких месяцев. Полученные вознаграждения не являются подарком и не облагаются подоходным налогом.

Начисление и списание

Система поощрения «Tinkoff Black» за последние годы несколько раз изменялась и имеет определенные хитрости, о которых важно узнать клиентам.

Правила начисления бонусов

Официальный ресурс

Использование баллов.

При расчете карточкой за покупки банковская автоматическая система идентифицирует вид расходов по МСС коду, присвоенному торговой точке. За операции, совершенные по карте, клиент получает премии в соотношении: 1 бонус – 1 рубль. При расчете вознаграждений банк умножает потраченную сумму на коэффициент, установленный для конкретной операции.

1% Оплата любых услуг и товаров по безналичному расчету.
5% Оплата товаров и услуг из списка особых категорий.

 

Начисление скидок по спецпредложениям возможно в фиксированной сумме или в процентах от потраченных средств. Результат расчета округляется в меньшую сторону до целых чисел, и полученная сумма начисляется клиенту.

За весь расчетный период банк может начислить не более 3 тыс. бонусов. Сумма, превышающая установленный лимит, сгорает и не переходит на следующий квартал.

Причины списания бонусов

Тинькофф оставляет за собой право аннулировать кэшбэк по карте, если ее держатель:

  • замечен в злоупотреблении программой;
  • нарушил правила программы лояльности;
  • получил лишние бонусы в результате ошибки оператора.

Списание премий производит банковский сотрудник. Их размер не должен превышать количество бонусов, начисленных за расчетный период. Тинькофф может исключить из программы клиентов, которые злоупотребляют привилегиями или совершают мошеннические действия.

Активация повышенного кэшбека

Web-page

Акции.

Банк ежеквартально устанавливает группы товаров с кешбеком до 5%. Для каждого клиента предлагаются свои категории в зависимости от его трат. Ознакомиться с предложенным списком и выбрать 3 подходящих варианта можно в личном кабинете интернет-банкинга.

Для этого необходимо войти в систему с помощью логина и пароля и выполнить следующие настройки:

  1. Выбрать необходимую карточку и нажать кнопку «Подключить повышенный cash back».
  2. Открыть раздел «Выбрать категории».
  3. Развернуть предложенный банком список и отметить от 1 до 3 пунктов. Нет необходимости указывать сразу 3 категории, их можно выбирать в течение всего квартала.
  4. Нажать кнопку «Сохранить».

Быстро ознакомиться с выбранными категориями позволяет кнопка «Бонусы», расположенная в главном меню.

Нюанс! Кроме интернет-банка, размер доступных бонусов указывается в ежемесячной выписке. Также уточнить количество премий можно по телефону горячей линии.

В интернет-банке клиенту доступны сведения: период и процент начислений, максимальный срок подключения остальных категорий, наличие спецпредложений и другая информация. Изменять выбранные настройки не разрешается. На следующий квартал банк предложит новые категории кэшбэка от Тинькофф для выбора подходящих вариантов.

Ограничения по бонусной программе

Премиальные программы Тинькофф Банка не распространяется на следующие операции с карточкой:

  • внесение средств на карт-счет любым способом;
  • получение денег наличными в банкомате или кассе;
  • пополнение электронного кошелька;
  • расходные операции в других финучреждениях, указанных в списке на сайте Тинькофф;
  • перевод средств любым способом с карточки, подключенной к программе;
  • расчет за покупки через онлайн-банкинг в разделе «Платежи и переводы»;
  • операции с запрещенными МСС кодами, обозначенными в условиях бонусной программы.

Кэшбек не распространяется на операции, совершенные в электронном сервисе или на сервисе Card2Card от Тинькофф.

Отзывы клиентов Тинькофф о кешбеке и бонусах

Возврат средств

На форумах и в чатах можно встретить огромное количество отзывов от реальных клиентов банка. Вот некоторые примеры типичных высказываний.

Воронина А.Н., Санкт-Петербург.

Пользуюсь картой Тинькофф Блэк. В перечне категорий повышенного кэшбека мне предложили оплату штрафов ГИБДД, чем я с удовольствием воспользовалась. К сожалению, на оплату бензина или продуктов льгота мне ни разу не предоставлялась и, судя по отзывам в интернете, подобных скидок практически не бывают. Держу вклад в банке Тинькофф, поэтому за обслуживание карты не плачу.

Гурин И.П., Воронеж.

Мне не понравилось, как в Тинькофф работает правило округления при начислении кэшбека. Если потратил 2 р. 99 коп., то процент возвращается только с 2 р., а с 99 коп. ничего не начислят. При этом, если оплачивать покупку в долларах или евро, то округление происходит до сотых. Кроме этого, процент начисляется не на все покупки. Например, при оплате картой коммунальных услуг через интернет-банкинг кэшбек получить нельзя.

Антонова И.Ф., Москва.

Часто езжу в командировки, поэтому изучила отзывы в интернете и заказала в Тинькофф карту для путешественников ALL AIRLINES. Льготный период по ней составляет 55 дней, поэтому успеваю вернуться из командировки и рассчитаться с задолженностью без процентов. За все операции по карте начисляются мили, которые можно затем потратить на авиабилеты.

Порадовало, что карта не привязана к конкретной компании, т.е. тратить мили можно у любого авиаперевозчика. К сожалению, чтобы компенсировать билет, нужно накопить минимум 600 миль. При этом мили могут накапливаться в течение 5 лет и лишь затем сгорают. К карте прилагается бесплатная страховка на сумму 50 тыс. долларов, которая действует по всему миру. Порадовал подарок банка в 5 тыс. миль.

Клиенты отмечают плюсы и минусы бонусных программ и кэшбека, но большинство склоняется к тому, что предложение банка им нравится и приносит выгоду.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

6 − 1 =