Рейтинг МФО: самые надёжные компании

По данным ЦБ РФ, количество микрофинансовых организаций (МФО) в январе 2019 г. составило порядка 2000. Банк России регулярно проводит работу по оздоровлению финансового рынка и закрытию недобросовестных кредиторов. Наша редакция составила рейтинг МФО, включающий организации, соблюдающие правила работы и соответствующие требованиям законодательства.

Как правильно выбрать МФО

Учитывая большое количество кредиторов на микрофинансовом рынке, при выборе МФО нужно учитывать следующие моменты:

1. Процентная ставка. Внимание нужно уделить реальной ставке, которая включает плату за пользование займом, комиссии и возможные неустойки.
2. Срок погашения. МФО может взимать плату за досрочное погашение займа.
3. Возможность пролонгации. Желательно предусмотреть варианты реструктуризации займа без штрафов в случае проблем с его погашением.
4. Скрытые условия. Договор или правила кредитования нужно детально изучить до подписания, уделяя особое внимание пунктам, написанным мелким шрифтом.
5. Необходимость уплаты комиссии за перевод средств. Если МФО требует перевести комиссию до выдачи займа, эта организация может оказаться мошеннической. Добросовестные кредиторы берут комиссию из суммы займа либо не устанавливают ее вообще.
6. Сумма займа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдать физическому лицу до 1 млн руб. по займам в общей сложности, микрокредитные (МКК) – до 500 тыс. руб. Если условия МФО не соответствуют этим требованиям, компания может оказаться нелегальной.
7. Размер штрафов и неустоек. Высокие пени в договоре могут увеличивать сумму задолженности, но не более чем в 2 раза.
8. Отзывы клиентов. Мнения других заемщиков МФО помогут определиться с выбором и не нарваться на мошенников или организации, которые могут без оснований продать долг коллекторам.

Как сообщает Газета.ru, с 1 июля 2019 г. начали действовать ограничения на деятельность МФО. Процентная ставка была ограничена уровнем в 365% годовых, а максимальная задолженность в случае выхода на просрочку – двукратной суммой займа. Это позволило приблизить условия микрозаймов к банковским потребительским кредитам.

Портфель микрозаймов населению за 2018 г. увеличился более чем в 2 раза. Онлайн-займы составили 31,6 млрд руб., показав двукратный рост относительно 2017 г. Чистая прибыль всех МФО за прошедший год составила 10,87 млрд руб. А общий объем кредитов и займов россиян в апреле 2019 составлял более 16 трлн руб.

Центробанком составлен реестр МФО, деятельность которых регулируется и проверяется Банком России. Для минимизации рисков при кредитовании рекомендуется выбирать те организации, которые есть в реестре ЦБ РФ.

Что влияет на рейтинг МФО

На рейтинг микрофинансовых компаний влияет их надежность, наличие в реестре ЦБ РФ, опыт работы и отзывы заемщиков.

Соблюдение условий договоров, требований законодательства и длительное время работы на микрофинансовом рынке позволяют МФО завоевать доверие клиентов.

ТОП-10: рейтинг МФО

При составлении рейтинга компаний учитывались такие параметры:

• быстрота принятия решения;
• сумма займа;
• ставка;
• возможность оформления онлайн;
• требования к заемщикам.

Основными требованиями во всех организациях являются возраст от 18 лет и наличие постоянной регистрации на территории РФ.

10. Веб-займ

Преимущество этой МФО – оперативность предоставления средств онлайн. Кредитор выдает суммы от 1,5 до 30 тыс. руб. на срок до месяца. Заявка рассматривается около 15 минут, а результат отправляется клиенту в СМС-сообщении или на электронную почту. После одобрения средства поступают на банковскую карту мгновенно, на банковский счет – в течение 1-3 рабочих дней.

Клиенту требуется зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету. Из документов понадобится только паспорт. Ставка составляет от 0,83 до 1% от суммы займа в день в зависимости от количества обращений. Неустойка по кредиту – 20% годовых.

9. One click money

Сервис предоставляет средства онлайн на банковскую карту, Яндекс.Деньги или Qiwi-кошелек. Заявка оформляется около 7 минут, а рассматривается 15 минут. Заемщиками могут стать граждане в возрасте до 80 лет. Займы предоставляются работающему населению, пенсионерам и безработным. Помимо паспорта трудоустроенным потребуется предоставить данные с места работы. Для оформления заявки нужно зарегистрироваться на сайте или заполнить данные в мобильном приложении. Ставка потребительского микрозайма фиксированная и составляет 365% годовых.

8. Green money

Чтобы получить заем, понадобится паспорт гражданина РФ, банковская карта и мобильный телефон. Деньги предоставляются гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, включая пенсионеров и студентов. Для новых клиентов сумма выдачи ограничена 15 тыс. руб. на срок до месяца. На последующие займы ограничения отсутствуют, а сумма, ставка и срок определяются в индивидуальном порядке. Рассмотрение заявки максимально может занять 30 минут. Плата за досрочное погашение не взимается.

7. Отличные наличные

Сервис позволяет получить до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Минимальная ставка составляет 0,36% в день.

После оформления заявки на сайте консультант МФО перезвонит на указанный номер телефона в течение 5 минут. Для получения денег нужно посетить офис компании и лично подписать документы. Организация дает возможность продлевать договор на срок 7-20 дней. Размер неустойки в случае просрочки платежа составляет 0,1% от непогашенного долга в день.

6. One Za1m

Компания предоставляет экспресс-займы наличными или на карту до 80 тыс. руб. на срок до 1 года. Для первого займа доступно до 15 тыс. руб. на срок до 2 месяцев. Оформить заявку можно онлайн или в офисе банка. Для электронной заявки нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и ввести желаемые условия займа. После активации аккаунта программа кредитования сформируется автоматически исходя из данных клиента.

One Za1m выступает посредником между потенциальными заемщиками и МФО, предлагая несколько вариантов кредитования в разных организациях. Комиссия сервиса за такую услугу составляет 349 руб. Гарантия получения средств не предоставляются.

Невыполнение условий договора приведет к начислению штрафов и отражении факта просрочки в кредитной истории.

5. Займер

Сервис отличается автоматизированным рассмотрением заявок. Деньги перечисляются на карту или электронный кошелек. Заем могут получить клиенты в возрасте до 75 лет.

МФО выдает займы до 30 тыс. руб. на срок до 1 месяца. Заявка рассматривается несколько минут. Деньги зачисляются на карту мгновенно, а банковский перевод может занять до 5 дней.

4. Кредито24

Эта МФО выдает суммы до 15 тыс. руб. на срок до 1 месяца под 365% годовых. Оформление и выдача средств осуществляется полностью онлайн. Условия кредитования предусматривают возможность продления договора и частичного погашения. На сайте нужно зарегистрироваться и заполнить анкету. После одобрения деньги сразу поступают на карту.

Для оформления заявки понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• устройство с выходом в интернет;
• мобильный телефон;
• именная карта банка с положительным балансом.

Для постоянных клиентов принятие решения занимает не более 10 минут. Единственное требование – заемщики должны быть старше 18 лет.

3. Мой.Займ

Сервис позволяет получить в долг до 80 тыс. руб. на срок до 1 года. Заявка оформляется на сайте, обрабатывается не более 15 минут и направляется партнерам-МФО.

Мой.Займ не является самостоятельным кредитором, но позволяет сформировать несколько кредитных предложений от партнеров на основе запроса клиента. Заемщику останется только выбрать из одобренных предложений подходящий вариант. Сервис взимает комиссию за свои услуги в размере 349 руб.

2. Lime-zaim

Служба онлайн займов осуществляет работу в несколько этапов:

1. Регистрация и анкетирование. Для заполнения данных необходим паспорт, СНИЛС и ИНН.
2. Выбор суммы и срока. Возможно кредитование на срок до 5 месяцев на сумму не более 70 тыс. руб.
3. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
4. Перечисление денег возможно на карту, QIWI-кошелек или счет в банке.

Lime-zaim работает с клиентами старше 21 года. Договор можно продлевать на 14 дней, но эта услуга платная. Постоянные клиенты имеют возможность снижения ставки 365% годовых при каждом новом обращении, но не более чем на 30%.

1. МФК Online-zaim

Сервис позволяет получить деньги онлайн за 5 минут после одобрения. Заемщику нужно зарегистрироваться на сайте payps.ru, заполнить анкету, указать желаемые параметры займа и выбрать способ получения средств. Ставки в МФО Онлайн-займ начинаются от 0,2% в день и определяются индивидуально. На кредитование могут рассчитывать студенты, пенсионеры и безработные граждане. Может потребоваться дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Новые клиенты могут получить до 10 тыс. руб. сроком до 25 дней. При повторном обращении лимит может вырасти до 50 тыс. руб.

Оформить заем на выгодных условиях можно с помощью сервиса подбора МФО на нашем сайте.

Разнообразие МФО требует тщательного анализа при выборе. Ставка по займу не может превышать 1% в день, а сумма долга при просрочке платежей не должна увеличиться больше чем в 2 раза. Особое внимание нужно уделять наличию организации в реестре Центробанка, опыту ее работы и отзывам клиентов.