Потребительские кредиты в Бинбанке

Займ в Бинбанке — удобный способ получить деньги на покупки до 2 млн руб. Банк предоставляет три варианта таких кредитов: потребительский, залоговый и рефинансирование. Займ можно оформить по ставке от 10,49% годовых.

Основные параметры кредита

Характеристики займов Бинбанка зависят от платежеспособности, категории и кредитной истории заемщика. Редакция bankonomika.ru составила обзор всех потребительских кредитов Бинбанка.

Потребительский кредит

Этот кредит подойдет тем, кому нужны деньги на покупку техники, мебели или ремонт. Чтобы оформить займ не нужны поручители или залог. Достаточно иметь постоянное место работы.

Рефинансирование

Этот займ Бинбанка поможет объединить несколько кредитов с разными размерами платежей и датами погашения в один. Оформив рефинансирование, заемщик должен вносить только 1 платеж и может снизить переплату или уменьшить кредитную нагрузку, продлив срок кредитования. Если подтвердить достаточный доход, то банк одобрит дополнительный кредитный лимит.

Залоговый кредит

Займ удобен для крупных покупок. Оформив его, можно приобрести автомобиль, квартиру или дом. Бинбанк выдает его под залог недвижимости.

Условия кредитования

Бинбанк выдает займы физическим лицам на индивидуальных условиях. Процентная ставка и кредитный лимит зависят от ряда параметров. Кроме размера дохода на условия кредита влияют наличие страховки и срок кредитования, а также то получает ли заемщик зарплату на карту Бинбанка.

Общие условия

Стандартный кредитный лимит установлен на уровне 2 млн руб. Конкретное предложение Бинбанка будет зависеть от уровня дохода заемщика. Если предоставить залог, то можно получить до 10 млн руб.

Банк рассчитывает ставку персонально. Обычно ее размер находится в диапазоне от 10,49 до 22,49%. Минимальные проценты по кредиту можно получить, оформляя займ на 12 месяцев по продуктам «Потребительский» и «Рефинансирование». Если срок кредитования будет дольше, то ставка увеличится на 2%. Дальнейшее увеличение срока на ставку не повлияет.

Бинбанк выдает деньги заемщику единой суммой, а возвращать требует ежемесячными платежами по графику. Если не оплатить кредит вовремя, то за каждый день просрочки банк начислит пени — 0,05% от суммы задолженности. Например, если нужно было оплатить 100 000 рублей, то на следующий день придется вернуть уже 100 050 руб.

Особенности предоставления кредита

Бинбанк предлагает потребительские займы на более выгодных условиях держателям своих зарплатных карт и заемщикам с хорошей кредитной историей. Этим категориям банк предлагает деньги под сниженный процент. Если оформить страховку и предоставить залог, то Бинбанк также снизит ставку.

Своим клиентам банк выдает деньги под залог на льготных условиях кредитования. Если у заемщика оформлен вклад на сумму >500 000 руб или есть зарплатная карта Бинбанка, то ставка составляет 16,49%. Без страховки ее размер увеличивается. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса смогут оформить займ по ставке от 20,1% годовых.

Требования к заемщику

Устанавливая требования по займам, Бинбанк пытается защитить себя от ненадежных клиентов. Например, наличие рабочего телефона помогает связаться с заемщиком, если он задерживает оплату.

Основные

Стандартные требования к заемщику собраны в списке:

• возраст до 70 лет;
• гражданство РФ;
• официальная занятость на рабочем месте более 4 месяцев;
• общий стаж больше 1 года;
• не является индивидуальным предпринимателем (кроме залогового);
• наличие стационарного рабочего телефона;
• доход >20 000 рублей.

Льготные

Бинбанк относит к льготной категории заемщиков пенсионеров, держателей зарплатных карт, вкладчиков, застрахованных клиентов и клиентов с хорошей кредитной историей. Эти лица могут рассчитывать на сниженную ставку, однако они должны соответствовать основным требованиям. Только пенсионеры не обязаны быть трудоустроены.

Необходимые документы

Банк проверяет соответствие клиента требованиям, запрашивая документы. Для удостоверения личности заемщик может предъявить паспорт и водительские права. Также банк потребует подтвердить занятость и доход.

Обязательные

Заемщику необходимо подготовить для Бинбанка документы по списку:

• копия паспорта РФ;
• справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме Бинбанка, выписка по зарплатному счету);
• документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка с места работы);
• второй документ удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт).

Чтобы оформить потребительский займ, обязательных документов будет достаточно. Для получения залогового кредита нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Пенсионерам достаточно подготовить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии.

Индивидуальному предпринимателю обязательно нужно предоставить свидетельство о регистрации. Финансовое состояние ИП подтверждают налоговыми декларациями с отметкой инспекции о принятии и выпиской из банка за последние 12 месяцев.

Если собрать все необходимые документы, то Бинбанк удостоверится в платежеспособности клиента и выдаст кредит на наиболее выгодных условиях.

Дополнительные

Бинбанк выдает потребительские кредиты по минимальному набору документов. Однако для оформления займа «Рефинансирование», нужно предоставить копии кредитных договоров и платежные реквизиты или справки о наличии задолженности в других банках.

Чтобы увеличить шанс получения займа «Залоговый», можно найти поручителя. В этом случае потребуется справка о его доходах.

Как оформить кредит

Клиент может оформить заявку займ 3 способами: онлайн, в отделении Бинбанка или записаться в офис через сайт. Среди предложенных вариантов можно выбрать наиболее удобный.

Через интернет

Этот способ оформления самый быстрый. Заявку можно подать на официальном сайте Бинбанка. Предварительное решение о выдаче займа приходит в СМС или на электронную почту. После одобрения кредита, нужно прийти в банк только один раз, чтобы подписать договор и получить деньги.

Если подать заявку на кредит через сайт, то ставка будет ниже на 0,5%

Через интернет можно оформить кредиты «Потребительский» и «Рефинансирование». Для этого нужно зайти на официальный сайт Бинбанка:

1. В списке вверху страницы выбрать «Кредиты».
2. В поле «Моя цель» поставить точку рядом с пунктом «Потребительские цели».
3. Выбрать интересующий кредит.
4. Пролистать страницу вниз и нажать на кнопку: «Оформить онлайн».
5. Заполнить предложенную форму и ждать решения банка.

В офисе

Чтобы оформить кредитную заявку в офисе, нужно выбрать подходящее отделение Бинбанка и принести собранный пакет документов. Решение о выдаче банк принимает в течение 3 дней.

Если у клиента есть вопросы по подаче заявки, то можно получить подробный ответ у сотрудника Бинбанка. Чтобы найти ближайший офис, нужно зайти на официальный сайте банка. На странице необходимо выбрать раздел “Отделения и банкоматы” и указать свой город. Можно разрешить сайту использовать данные о вашем местоположении.

Если выбрать способ, которым будете добираться до банка: пешком, на авто или на общественном транспорте, то сервис проложит оптимальный маршрут.

Онлайн-запись в офис

Чтобы не тратить время на ожидание в очереди, можно заранее записаться в отделение Бинбанка. Форма записи находится в разделе «Отделения и банкоматы». Если нажать на кнопку «Записаться в офис», то откроется анкета, которую нужно будет заполнить.

Способы получения

Решение Бинбанка о выдаче займа действует 21 день. В течение этого времени можно прийти в банк и получить деньги. Сотрудник кредитной организации проверит документы и выдаст займ.

Кредиты «Потребительский» и «Рефинансирование» банк выдает наличными, а «Залоговый» зачисляется на банковский счёт.

Способы погашения

Потребительский займ Бинбанка нужно погашать каждый месяц равными платежами. Для оплаты банк предлагает несколько способов, отличающихся стоимостью и сроком зачисления.

Без комиссии

C комиссией

Оплата через Бинбанк может занять до 3 дней. Если погашать займ через сторонние кредитные организации, то деньги могут поступить на счет в течение 7 дней. Чтобы оплатить кредит вовремя и избежать пени, нужно вносить платеж с учетом этих сроков. Если необходимо погасить кредит досрочно, то нужно за 3 дня предупредить банк.

Страхование

Оформлять страховку при получении кредита в Бинбанке не обязательно. Однако, это может быть выгодно. Банк снижает ставку на 3%, если заемщик подписывает договор страхования.

Договор страхования в Бинбанке называется «Выгодная ставка». Размер премии, уплачиваемой страховщику составляет 3% от суммы займа. Таким образом клиент страхует кредит бесплатно. Чтобы снизить ставку, необходимо оформить страхование жизни. Стоить это будет от 0,5 до 1,5 % в зависимости от категории кредита.

Кроме того, заемщик может застраховаться в любой организации из списка Бинбанка (PDF). Также можно оформить страховку в любой страховой компании, которая соответствует требованиям банка (PDF).

Потребительский займ Бинбанка подойдет тем, кому нужно срочно совершить покупку или переоформить кредиты на более выгодных условиях. Среди кредитных преможно выбрать нужный инструмент. Для покупок на небольшие суммы подойдет “Потребительский кредит”. Если нужно купить автомобиль или дом, то можно оформить “Залоговый кредит”. Программа “Рефинансирование” поможет объединить несколько кредитов в один на более выгодных заемщику условиях.