Потребительский кредит в Крайинвестбанке

Банк предлагает всего два потребительских кредита, но они подойдут для большинства заемщиков. В Крайинвестбанке можно получить от 10 000 до 2 млн. руб. Займы выдаются физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, ведущим частную практику. Оформить заявку можно не только в офисе, но и на сайте, самостоятельно рассчитав график погашения.

Основные параметры кредита

Крайинвестбанк выдает потребительский кредит наличными и рефинансирование. Оба займа можно оформить на срок до 7 лет. Потребительский займ выдается на любые цели, а рефинансирование можно получить при наличии других кредитов.

Потребительский кредит

Основные параметры займа приведены в таблице:

Этот займ подойдет как для небольших, так и для крупных покупок. Заемщик может потратить деньги по своему усмотрению. Крайинвестбанк не требует отчета об использовании.

Выгодный кредит

Основные характеристики программы рефинансирования указаны в таблице:

Этот кредит — целевой. Крайинвестбанк выдает его для закрытия займов в других кредитных организациях. Его можно оформить по более выгодной ставке и снизить переплату.

Условия кредитования

Перед подписанием кредитного договора заемщику нужно разобраться в условиях договора. Редакция “Банкономика” рекомендует обратить внимание на процентную ставку, стоимость страхования, а также штрафы за задержку оплаты.

Общие условия

Крайинвестбанк рассчитывает процентную ставку индивидуально. Ее размер зависит от кредитной программы и срока займа. Также на ставку влияет наличие страховки. Подробные условия по процентным ставкам собраны в таблице:

Крайинвестбанк потребует найти созаемщика, если клиенту нужно получить более 1 млн. руб. или срок кредитования будет превышать 5 лет.

Погашается займ равными ежемесячными платежами. Каждый взнос включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Дата оплаты кредита совпадает с числом подписания договора.

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно полностью досрочно или частично. В течение 14 дней можно вернуть деньги не уведомляя банк заранее. Если клиент погашает займ позже, то он должен написать заявление за 2 дня до даты досрочного погашения. Полностью погасить кредит можно в любую дату.

При досрочном погашении Крайинвестбанк пересчитает проценты за фактический срок пользования кредитом.

Заявление на досрочное погашение (PDF)

Если клиент задержит оплату ежемесячного платежа, то банк может применить штрафные санкции. Крайинвестбанк начисляет пени на сумму просроченной задолженности. Размер штрафа указан в индивидуальных условиях кредитования. Если срок задолженности за полгода превысит 60 дней, то банк может потребовать вернуть кредит полностью. Аналогичное требование может поступить, если не подтвердить использование по назначению целевого кредита.

Условия кредитования (PDF)

Тарифы (PDF)

Особенности предоставления кредита

Банк выделяет несколько категорий заемщиков. Отдельных кредитных программ для них не выделено. Однако, для некоторых из категорий банк предлагает особые условия по срокам и суммам кредитования. Среди заемщиков Крайинвестбанк выделяет следующие группы:

• держатели зарплатных карт;
• сотрудники Банка;
• пенсионеры;
• работники бюджетных организаций (гражданские лица);
• военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
• командный состав гражданских судов;
• индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой;
• VIP-клиенты (обладатели премиальных карт).

Для служащих по контракту срок кредита устанавливается от 6 месяцев до окончания срока действия контракта. На увеличенный срок кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты, бюджетники и VIP-клиенты. Этим категориям заемщиков Крайинвестбанк выдает кредит на срок до 7 лет. Держатели премиальных карт могут получить до 2 млн. руб, а если найдут созаемщика — до 3 млн.руб.

Процентная ставка по займам зависит от категории заемщика, но конкретная величина определяется после рассмотрения анкеты и документов.

Требования к заемщику

Крайинвестбанк выдает кредиты наличными только платежеспособным клиентам. Чтобы свести к минимуму риск невозврата, кредитная организация предъявляет к заемщикам ряд требований. Банк проверяет соответствие физических лиц этим критериям как в момент оформления, так и на протяжении всего договора.

Основные

В список стандартных требований к заемщику входят:

• возраст от 21 до 67 лет;
• гражданство РФ;
• прописка на территории РФ, но фактическое проживание должно быть на территории Краснодарского края, Республики Адыгея, республики Крым или города Севастополь;
• постоянное место работы на территории Краснодарского края, Республики Адыгея, Республики Крым, города Севастополь;
• общий трудовой стаж >1 года, для военных – 6 месяцев;
• обязательно наличие мобильного телефона, а также стационарного домашнего и рабочего.

К категории заемщика и минимальному уровню дохода Крайинвестбанк требований не предъявляет.

Дополнительные

К некоторым категориям клиентов банк предъявляет особые требования. Например, для пенсионеров обязательна постоянная регистрация на территории Краснодарского края, Адыгеи, Крыма или в Севастополе. Максимальный возраст для этой категории может быть увеличен до 70 лет, если у клиента есть платежеспособный созаемщик.

Кроме того, Крайинвестбанк ожидает от заемщика наличия положительной кредитной истории. Банк проверяет сведения о клиенте в БКИ.

Памятка заемщика (PDF)

Необходимые документы

Чтобы проверить соответствие заемщика требованиям и оценить его платежеспособность, банк запрашивает документы удостоверяющие личность, подтверждающие доход и трудоустройство.

Обязательные

Документы, которые должны обязательно предъявить все категории заемщиков и созаемщиков:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжке (при оформлении кредита >200 000 руб.).

Держатели зарплатных карт могут не подтверждать доход. Справку 2-НДФЛ нужно предъявлять только если в течение 3 месяцев не было перечислений на карту.

Пенсионеры подтверждают доход справкой о размере пенсии или выпиской по счёту из банка, куда поступает пенсия.

Список документов (PDF)

Дополнительные

Перечень дополнительных документов, который требует банк, зависит от разных категорий заемщиков.

Для военнослужащих и работников правоохранительных органов:

• справка с места службы об уровне дохода за последние 6 месяцев;
• военный билет или удостоверение личности военнослужащего (если невозможно иным способом определить начало службы);
• справка 2-НДФЛ (если в справке с места службы нет информации о доходе с разбивкой по месяцам);
• копия контракта, заверенная работодателем.

Для командного состава гражданских судов:

• паспорт моряка (его может заменить удостоверение личности моряка с мореходной книжкой);
• справка 2-НДФЛ (для организаций, являющихся налоговыми резидентами РФ);
• трудовой договор или контракт, подтверждающий трудоустройство последние 12 месяцев;
• справка от организации, нанимающей моряков на суда, которая подтверждает трудоустройство (не требуется при бессрочном договоре);
• выписка по зарплатному счету банка РФ за последние 12 месяцев (обязательны данные о назначении платежа и организации, перечислившей деньги).

Индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты, занимающиеся частной практикой:

• налоговая декларация в зависимости от типа налогообложения (допускается её заменить квитанциями об уплате налогов за последние 2 квартала);
• выписка из обслуживающего банка за последние 6 месяцев;
• свидетельство о регистрации (ЕГРИП);
• удостоверение адвоката (для адвокатов);
• копия лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью (допускается выписка из протокола квалификационной комиссии или выписка из реестра нотариусов);
• справка из нотариальной палаты об отсутствии задолженности по членским взносам;
• справка из нотариальной палаты, подтверждающая доход за последние 6 месяцев.

Как оформить кредит

Чтобы подписать кредитный договор и получить деньги, необходимо приехать в офис Крайинвестбанка. Однако, можно сэкономить время на оформление, подав заявку на сайте.

Через интернет

На странице интересующего кредитного продукта необходимо нажать кнопку «Заполнить заявку». В открывшемся окне потребуется заполнить ФИО, дату рождения, номер телефона и место проживания. Также банк попросит указать стаж и кредитную нагрузку.

После отправки заявки специалист кредитного отдела перезвонит в течение дня. Если клиент подходит под требования банка, то его приглашают в офис с документами для оформления займа.

В офисе

В отделении Крайинвестбанка можно как получить консультацию, так и подать кредитную заявку. Если прийти в офис с полным пакетом документов, то сотрудник рассчитает подходящий займ и поможет заполнить анкету.

Решение банк принимает в течение 3 рабочих дней. После одобрения кредитной заявки, клиент может приходить в офис и оформлять договор. Документы можно взять домой и изучить их в спокойной обстановке.

Редакция сайта “Банкономика” рекомендует внимательно изучить условия кредитования и убедиться, что они понятны и выполнимы. Особое внимание стоит уделить правилам расчета платежей, санкциям и условиям страхования.

Если в течение 5 дней заемщик не обращается в банк, то кредитная заявка аннулируется.

Способы получения

После подписания кредитного договора, Крайинвестбанк выдает займ наличными или перечисляет сумму на банковский счет. На карту кредит не зачисляется.

Деньги можно получить в течение 30 дней с даты подписания кредитного договора. Если заемщик не обращается в банк в этот период, то договор признается утратившим силу.

Воспользоваться кредитом можно частично, написав заявление о выдаче необходимой суммы. Банк будет начислять проценты только на фактически выданную сумму.

Способы погашения

Займ Крайинвестбанка нужно оплачивать по графику, приложенному к индивидуальным условиям кредитования. Ежемесячный платеж должен поступать на счет до даты погашения. При выборе способа оплаты необходимо учитывать наличие комиссии и срок зачисления средств.

Без комиссии

Бесплатные способы оплаты приведены в таблице:

С комиссией

Займ можно оплатить переводом со счета в другом банке. Сроки зачисления и комиссию необходимо уточнять в кредитной организации, через которую совершается перевод.

Страхование

Финансовая защита позволяет заемщику быть уверенным, что при наступлении страхового случая ответственность за выплату кредита не ляжет на плечи родственников.  Сумму займа и проценты выплатит страховая компания. Клиентам, оформившим страховку, Крайинвестбанк выдает кредиты по сниженной на 2-3% ставке.

Заемщиков до 65 лет банк страхует от несчастных случаев и болезней, лиц старше 65 лет — только от несчастных случаев.

Банк предлагает оформить страховую защиту в компаниях ВСК или ВТБ Страхование. Однако, заемщик может застраховаться в любой другой компании, которая соответствует требованиям банка. Список страховых компаний выложен на официальном сайте банка.

Срок действия полиса составляет 12 месяцев. Каждый год его необходимо продлевать Если страховку не продлить, то банк увеличит ставку.

Крайинвестбанк предлагает 2 вида займов. Их можно использовать на покупки или рефинансирование кредитов других банков. Эти кредитные программы имеют близкие финансовые условия, но отличаются целями использования. При оформлении «Выгодного кредита» кредитная нагрузка не учитывается, поэтому вероятность одобрения будет выше. Кроме того, можно получить дополнительную сумма на потребительские цели. Для покупок или других расходов удобно оформить “Потребительский кредит”. В этом случае не нужно отчитываться об использовании займа.