Как проводится реструктуризация кредита в банке Тинькофф для физических лиц?

Реструктуризация кредитов в банках – довольно распространенная процедура, и Тинькофф тоже предлагает такую услугу своим клиентам. Программа предназначена для людей, которые по какой-то причине не могут отдавать свой долг в том размере, который указан в договоре.

Что такое реструктуризация, и чем она выгодна?

Реструктуризация в Тинькофф (как и в любом другом банке) – это смягчение условий по займу для клиента, чтобы он смог погасить оставшийся долг. Заявление можно оформить, если имеется:

• потребительский кредит;
• ипотека;
• кредитная карта.

Помимо этого, можно написать заявление на пересмотр условий по займу на приобретение автомобиля.

Что может сделать банк в ходе реструктуризации:

1. Обеспечить клиенту «кредитные каникулы» (отсрочить основной долг, чтобы оплатить ежемесячные проценты).
2. Рефинансирование (заключить новый договор с пониженным процентом).
3. Пролонгация (увеличить срок кредита).
4. Временное понижение процентной ставки.

Наиболее часто банки выбирают смешанный вариант реструктуризации, учитывая условия договора и кредитную историю человека.

Важно! Нужно помнить, что, смягчая условия по займу, финансовые учреждения тоже преследуют свою выгоду. Например, в случае пролонгации договора период кредитования увеличивается, но вместе с этим повышается и переплата.

Особенности предоставления услуги

О необходимости пересмотреть условия договора лучше уведомить банк еще до появления крупной задолженности. Если клиент систематически нарушал договор и вовсе отказывался от платежей, банк может отказать в просьбе заемщика. Однако если о финансовых трудностях сообщить заранее, Тинькофф оформит «кредитные каникулы». По данной программе действуют следующие условия.

Чтобы получить реструктуризацию в банке Тинькофф, нужно указать в заявлении причину неплатежеспособности:

• смерть единственного кормильца в семье;
• рождение ребенка;
• тяжелая болезнь заемщика или его родственника;
• увольнение с работы;
• понижение зарплаты.

В зависимости от обстоятельств будут определены сроки, в течение которых будут действовать «кредитные каникулы».

Интересно! При оформлении кредита клиент может стать участником программы страхования. При этом необходимо ежемесячно оплачивать 0,5% от суммы, а в случае проблем со здоровьем или работой долг будет частично погашен.

Порядок действий заемщика

Получить реструктуризацию можно следующим образом:

1. Позвонить по номеру 8-800-755-10-10 или 8-800-555-10-10, получить бланк заявления.
2. Написать заявление на имя главного филиала финансового учреждения.
3. При одобрении банковские сотрудники связываются с клиентом.
4. Исходя из причины потери платежеспособности человеку назначают новый план выплат и сообщают другие условия погашения займа.

Не стоит беспокоиться, что смягчение процентной ставки или пролонгация ухудшат кредитную историю клиента, наоборот, это подчеркнет, что заемщик ответственно подошел к проблеме и готов к общению с сотрудниками банка в сложных ситуациях.

Как правильно составить заявление?

Заявление лучше отправить сразу 2 способами – на электронную и обычную почту Тинькоффа.

Какие пункты содержит форма прошения:

• подробные реквизиты договора на кредит;
• условия погашения долга (информация о вносимых суммах, даты взносов и первой просрочки);
• причины потери платежеспособности;
• какую сумму человек может вносить ежемесячно.

Помимо этого, клиент должен подтвердить свою неплатежеспособность соответствующими бумагами:
справка о постановке на учет на бирже труда;

• документ об увольнении (извещение о предстоящем сокращении, приказ);
• копия трудовой книжки;
• больничный лист;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка о доходе.

Следует помнить, что увольнение по собственному желанию не является достаточно серьезной причиной для пересмотра условий договора.

Расторжение и составление договора

Если Тинькофф решил реструктуризировать кредит, то это наилучший вариант для клиента, но расслабляться не стоит. В случае пересмотра условий кредитования необходимо, чтобы это было прописано в новом договоре или было составлено приложение к контракту.

Очень часто люди, которым одобрили реструктуризацию, не проверяют два момента:

1. Документальное расторжение старого контракта.
2. Оформление нового договора для подписания (или дополнения к старому).

Чтобы подтвердить прекращение действия прошлого соглашения, банк должен составить специальную справку. Соответствующая информация отображается в личном кабинете заемщика.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию?

Довольно часто банки отказывают людям в пересмотре условий по займу, что может привести к неприятным последствиям – обращению организации в суд или к коллекторам. Первый вариант маловероятен, так как зачастую суд встает на сторону должника и требует от банк снизить процент.

Можно обратиться с просьбой о реструктуризации в другие финансовые организации:

• Сбербанк;
• Бинбанк;
• Почта банк;
• Московский кредитный банк;
• РайффайзенБанк;
• Банк «Возрождение»;
• Ситибанк.

Кредиторы могут оформить займ по более выгодным условиям, полученные средства будут сразу зачислены на счет Тинькофф.

Совет! Чтобы в другом учреждении с большей вероятностью дали кредит на погашение займа, лучше предоставить образец документа, подтверждающего уважительную причину потери платежеспособности.

Реструктуризация внешнего долга

Условия перекредитования.

В данной финансовой организации существует возможность разобраться с задолженностью, которая образовалась в другом учреждении. Для этого в Тинькофф банке в качестве реструктуризации физическому лицу предлагается оформить кредитку Tinkoff Platinum, с помощью которой можно погасить займ.

Особенности услуги.

Что нужно сделать для получения карточки:

1. Заполнить заявку на сайте банка.
2. В течение нескольких минут человеку перезвонят сотрудники Тинькоффа и сообщат о решении насчет выдачи кредитки. С представителем банка нужно обговорить детали рефинансирования.
3. Спустя несколько дней клиент получает карту курьерской доставкой или по почте.

После получения кредитки человек должен активировать ее и подписать. Денежные средства с этой карты можно перевести на ту, на которой образовалась задолженность.

При получении Tinkoff Platinum для погашения займа беспроцентный период длится до 3 месяцев, но при этом нужно ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 6% от общей суммы (но не менее 600 рублей).

Отзывы клиентов

Люди говорят о смягчении условий по кредиту по-разному – одни отмечают оперативность в принятии решения, а другие – незначительное понижение ставки, которое не помогло решить проблему.

Михаил, 35 лет.

Обратился в банк за реструктуризацией, когда сократили на работе. Оператор сказал, что такой услуги Тинькофф не предоставляет, что меня удивило. За месяц образовалась просрочка в 40 000 рублей, позвонил сотрудник банка и потребовал внести платеж, на что я снова попросил провести реструктуризацию. В итоге ее мне сделали – понизили ставку на 2,3% и увеличили срок кредитования на 1 год, но впечатления остались неприятные.

Алексей, 49 лет.

Запросил рефинансирование кредита, сказали, что заключат новый договор, а старый станет недействительным. В итоге захожу в интернет-банк, а там висит долг по прошлому контракту. Ну, я подумал, что со всей бюрократией данные еще не дошли. Но через пару дней мне стали названивать роботы с информацией о долге, пришлось снова звонить и разбираться.

Анна, 39 лет.

Мне требовалось срочно закрыть кредит в другом банке. Решила остановиться на Тинькофф, так как не было времени собирать документы и ездить в офис на сделки в другие банки. В итоге оперативно решили все по телефону. Но мне не очень понравилось, что процент мне понизили всего на 1,5%, и вместо 6 500 я стала платить 6 000 ежемесячно.

Олег, 52 года.

Брал ипотеку в другом банке, но не смог покрыть долг в последний год, принял решение позвонить в Тинькофф банк. Мое прошение было одобрено, но началась путаница – звонил сам несколько раз, узнавал информацию по сумме оплаты, заключению договора, но мне говорили, что перезвонят. Карту привезли только спустя неделю.

Алиса, 50 лет.

Очень довольна банком! Процентная ставка здесь ниже, чем в Альфа-банке, мне утвердили 13% годовых. Карточку привезли уже через день, кредитный лимит одобрили почти максимальный, 250 000 рублей. Я сразу же рассчиталась со своим долгом, теперь стараюсь вернуть деньги на Tinkoff до окончания грейс-периода.