Потребительские кредиты в Совкомбанке: условия, документы, оформление

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты на любые цели: на мелкие расходы от 5000 руб, покупку недвижимости и автомобиля до 100 млн.руб, товарные кредиты в магазинах-партнёрах. Заемщиками могут стать граждане РФ от 20 до 85 лет, в том числе и неработающие пенсионеры.

Обзор кредитов для физических лиц

Совкомбанк выдает несколько категорий потребительских займов: экспресс кредиты, под залог имущества, наличными. Редакция сайта “Банкономика” проанализировала предложения банка и составила таблицы для сравнения.

Совкомбанк выдает займы на покупки, наличными и под залог.

Залоговые займы наличными

Эти кредиты оформляются с обеспечением в виде автомобиля или недвижимости. Наличие залога гарантирует банку возврата займа, поэтому Совкомбанк предлагает по ним сниженные процентные ставки и увеличивает кредитный лимит.

Кредиты с залогом подойдут для крупных покупок: машина, дача, земля, ремонт или путешествие. Займ “Под залог авто” и “Под залог недвижимости альтернатива” могут использоваться на любые цели, а продукт “Под залог недвижимого имущества” выдается только на ремонт в закладываемой недвижимости.

Товарные кредиты

Займы оформляются на конкретный товар в магазинах-партнерах Совкомбанка. Среди партнеров банка М.Видео, 5 Китов, Sela, Kari, Marko.

Процентные ставки и сроки необходимо уточнять до оформления. Они отличаются в зависимости от торговой точки. Периодически проводятся совместные акции банка и магазина, поэтому есть шанс оформить товар без переплаты или с минимальными процентами.

Наличными без обеспечения

Эта категория займов удобна тем, что для получения денег не потребуется оформлять имущество в залог. Кредит можно получить без дополнительных документов и не нужно рисковать жильем или автомобилем.

Среди различных кредитных предложений Совкомбанка заемщик может выбрать подходящий по сумме и срокам использования вариант. Беззалоговые займы подходят для мелких и средних покупок. С их помощью можно приобрести мебель, бытовую технику или подержанный автомобиль.

Требования к заемщику

Банк заинтересован в своевременном возврате займа, поэтому выдаёт деньги физическим лицам, которые имеют постоянный доход или могут обеспечить кредит залогом имущества. Поэтому у Совкомбанка есть ряд требований к заемщику. Чтобы не терять время, рекомендуем изучить их до визита в отделение.

Общие требования для потребительских кредитов

Эти требования едины для всех кредитных продуктов. Они не зависят от наличия залога, поручителя и суммы займа.

• возраст от 20 до 85 лет. Максимальный возраст рассчитывается на дату окончания действия договора;
• официальное место работы. Стаж на последнем месте не менее 4 месяцев;
• место жительства в радиусе 70 км от отделения Совкомбанка;
• наличие стационарных номеров: личного и рабочего;
• наличие личного мобильного телефона;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Банк не устанавливает минимальный уровень заработка, но от этого зависит максимальная сумма кредита.

При расчете кредитной нагрузки Совкомбанк придерживается правила о том, что совокупные выплаты по кредитам не должны превышать 50% дохода заемщика.

Специальные требования

При оформлении залогового займа у Совкомбанка есть отдельные требования к клиентам.

Залог автотранспорта:

• возраст до 19 лет;
• технически исправное;
• не обременено залогом и автокредитом;
• застраховано по ОСАГО.

Залог недвижимости:

• в качестве залога можно предоставить комнату, квартиру, дом, строение с земельным участком, часть квартиры, нежилые помещения или здания;
• недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, не должна быть поставлена в очередь на капитальный ремонт, реконструкцию или снос;
• на объект залога не должно быть договоров отчуждения или дарения.

Банк вправе запросить поручителя для кредита на большие суммы с залогом имущества. Для них требования такие же, что и для основного заёмщика.

Как взять кредит в Совкомбанке

Оформить анкету, подписать договор и получить деньги можно только в офисе, но можно оставить заявку на кредит на сайте или по телефону горячей линии 8-800-100-00-60. Благодаря этому сервису, не придется тратить время на очереди в отделении банка.

Онлайн-заявка

Чтобы оставить онлайн-заявку, на сайте банка необходимо зайти в раздел «Оформить онлайн-заявку». На открывшейся странице потребуется ввести параметры кредита, фамилию, имя, отчество, дату рождения, регион проживания и номера телефонов. Один из них обязательно должен быть стационарным. Для работающих это телефон руководителя, отдела кадров или бухгалтерии. Для неработающих пенсионеров — домашний телефон. Здесь же можно прочитать условия по интересующим программам и требования к заемщику.

Чтобы отправить анкету, необходимо заполнить поля и подтвердить галочками в чекбоксах гражданство РФ и согласие на обработку персональных данных.

После отправки анкеты нужно дождаться звонка специалиста Совкомбанка. Он проконсультирует по кредитным программам, подберет необходимый продукт и запишет на визит в офис.

По телефону

Чтобы записаться к кредитному специалисту, можно сразу позвонить на горячую линию 8(800)100-00-06. Для консультации по займам и оформления заявки нужно нажать цифру 2. Сотрудник колл-центра запишет данные и предложит назначить время визита в офис Совкомбанка.

По особенностям кредитных продуктов и процентным ставкам лучше консультироваться в отделении, поскольку программы и сопутствующие акции подбираются индивидуально. Предложение банка будет зависеть от уровня дохода, наличия документов, целей и суммы займа. На горячей линии не производят расчётов ни по размеру кредита, ни по процентам.

В офисе

Обратившись в отделение Совкомбанка, можно подобрать подходящую кредитную программу и оставить анкету на рассмотрение. Кредитный эксперт расскажет подробности о займах и поможет заполнить заявку.

Сервис отображает расположение отделений на карте или в виде списка.

После того как банк примет решение о выдаче, клиенту необходимо подписать кредитный договор. Редакция сайта “Банкономика” рекомендует взять договор домой, чтобы спокойно изучить условия договора. На это Совкомбанк дает 5 дней.

После подписания кредитного договора деньги зачисляются на счет заемщика. Это может быть уже открытый в банке текущий счет или вновь оформленный кредитный. В течение 25 дней кредитным лимитом можно воспользоваться.

Документы для оформления займа в банке

Кредиты до 300 000 руб. оформляются по 2 документам, а для получения займа “Экспресс плюс” достаточно предъявить паспорт. Займы на большие суммы и кредиты с залогом требуют подтверждения дохода и права собственности на имущество.

Основные

К обязательным для оформления займа документам относятся:

• паспорт РФ;
• второй документ: ИНН, медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение;
• справка 2-НДФЛ или справка по форме Совкомбанка (для работающих по найму);
• 3-НДФЛ, декларация по УСН, выписка по счёту за последние полгода (для ИП).

Созаемщику и поручителю необходимо подготовить аналогичный комплект документов.

Дополнительные

При получении залоговых кредитов, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.

При залоге автотранспорта:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• ПТС;
• ОСАГО;
• согласие супруга.

При залоге недвижимости:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка ЕГРП, ЕГРН;
• основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство;
• выписка из домовой книги;
• нотариальное согласие супруга на передачу недвижимости под залог.

Оформление займа с залогом требует большего количества документов, чем обычный кредит наличными. Однако, максимальная сумма по такому займу может составлять до 100 млн. руб.

Как улучшить условия по кредиту

Процентная ставка по кредиту может быть снижена на 5% для тех, кто переводит пенсию или зарплату на карту Совкомбанка. Чтобы получить скидку, необходимо сообщить об этом до оформления кредитного договора.

Ещё один способ улучшить свой кредит – подключить услугу «Гарантия минимальной ставки». Эта услуга платная и подключается не к каждому кредиту. Подробности рекомендуем уточнять у кредитных экспертов Совкомбанка.

Для участника программы «Гарантия минимальной ставки», после закрытия кредита проценты пересчитываются за весь срок, и разница возвращается на счёт. Однако, для получения выплаты у клиента не должно быть просрочек и случаев досрочного погашения.

Если использовать 80% кредитных средств на оплату товаров и услуг безналичным путём, то процентная ставка будет ниже. Размер скидки процентных ставок зависит от программы. Исключение — кредиты с залогом недвижимости. По ним скидки за целевое использование не предусмотрены.

Информацию о возможностях улучшить условия кредитования необходимо уточнять у кредитного эксперта в офисе. Рекомендуем рассчитать несколько вариантов кредитования с дополнительными услугами и без них.

Способы погашения

В индивидуальных условиях кредитования указана дата списания средств в счет погашения. Деньги для оплаты кредита должны поступить до ее наступления. Поэтому при выборе способа оплаты необходимо учитывать сроки зачисления платежа и размер комиссии.

Оплатить кредит Совкомбанка можно одним из следующих способов:

При оплате перед выходными и в праздничные дни лучше выбрать способ с мгновенным зачислением или заплатить заранее. Деньги, внесенные после 18:00 по местному времени, зачисляются на следующий день. Если это не учесть, то может возникнуть просроченная задолженность и Совкомбанк начислит штраф.

Каждый заемщик сможет найти у Совкомбанка подходящий кредит. Для желающих сэкономить есть займ «Мы сошли с ума» с процентной ставкой 8,9%. Однако, у этой программы нет возможности выбрать сумму и срок. Кредит оформляется только на 100 000 руб. сроком на 12 месяцев.

Тем, кому срочно нужны деньги и нет времени собирать документы и ждать рассмотрения есть кредитная программа «Экспресс плюс». В этом случае для оформления понадобится только паспорт. Крупные суммы от 150 000 до 100 млн. руб. можно получить под залог автомобиля или недвижимости. Выбор остальных программ зависит от размера нужной суммы и наличия документов.