Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, более трети россиян (36%) имеют вклады в виде ценных бумаг, акций, облигаций, наличных денег. Из них 18% клиентов открывают депозитный счет в банке. Это форма хранения денежных средств, при которой вкладчик получает доход в виде процента от отложенной суммы. Такие счета отличаются функциональностью и специальными возможностями.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва  лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счет: пошаговая инструкция

Он автоматически открывается в банке после оформления вклада. Пошаговая инструкция:

1. Ознакомиться с видами депозитов на официальном сайте или проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации в отделении.
2. Внимательно изучить прописанные в договоре условия и подписать документ.
3. Внести денежные средства.
4. Пополнять депозит или снимать часть суммы, если это предусмотрено условиями договора.
5. По истечении срока снять деньги и проценты по вкладу, закрыть счет.

Любой банк имеет официальный сайт или функциональные приложения, поэтому все операции по депозиту клиент может проводить, не посещая отделение.

Что нужно для закрытия счета

По истечении срока действия договора вкладчик может закрыть депозитный счет двумя способами:

1. Оформить заявку на официальном сайте (если такая возможность предусмотрена финучреждением).
2. Посетить отделение и написать заявление.

Снять всю сумму депозита и накопленные проценты можно наличными, запросить начисление на банковскую карту или перевод по предоставленным реквизитам (доступно не в каждом кредитно-финансовом учреждении).

Размещение вклада в любом банке предполагает открытие специального счета. Он имеет свое название и преимущества. Это отличает его от других разновидностей счетов в финучреждениях для физических лиц. Они позволяют не только хранить, но и накапливать суммы.