Какие рейтинги у банка Тинькофф?

Какой рейтинг у Тинькофф банка? Насколько можно доверять данной финансовой организации, и какая задолженность осталась у этого учреждения по основным кредитным операциям? А также какую информацию о Тинькофф банке могут дать два крупнейших рейтинговых агентства в мире, Fitch Ratings и Moody’s?

Основные сведения об организации

Официальный сайт.

Банк Тинькофф открыт в 2006 году Олегом Тиньковым. Организация не имеет офисов, где обслуживает клиентов, все деятельность ведется через интернет.

Какие услуги предоставляет учреждение:

• открытие вкладов;
• оформление карт (кредитных и дебетовых);
• сервис для бизнесменов и предпринимателей;
• инвестиции и трейдинг;
• предоставление займов, ипотеки.

По данным на 1 декабря 2015 года, учреждение выпустило более 5,4 млн кредиток, а уровень собственного капитала банка (Н1) составил 12,7% (минимально допустимое значение – 10%) на 01.04.17.

Согласно данным ЦБ РФ по состоянию на июль 2017 года банк имеет такие показатели:

1. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC составила 3,4 млрд рублей по результатам I квартала 2017 года. Нетто-активы составляют 238,48 млрд рублей, это обеспечивает Тинькофф 38-е место в РФ по количеству чистых активов.
2. Собственный капитал учреждения составляет 35 млрд рублей, сумма задолженности по кредитам – 141,98 млрд, а обязательства перед клиентами (сумма выданных займов) – 127,40 млрд.

Основная задача банка – сделать предоставление услуг максимально удобным, организация претендует на звание «финансового супермаркета», где каждый сможет найти себе подходящий продукт.

Текущее положение банка по мнению Fitch Ratings

Fitch Ratings Inc. – это рейтинговое агентство, которое входит в тройку наиболее влиятельных организаций (кроме него туда входит Standard&Poor’s и Moody’s), выдающих оценку финансовым учреждениям. Данная компания занимается выставлением долгосрочного рейтинга, который состоит из следующих показателей:

• стабильность заемщика;
• вероятность погашения долга клиентом;
• возможности банка при банкротстве заемщика (предоставление реорганизации и так далее).

Fitch Ratings Inc. наряду с двумя другими организациями дает банку независимое представление о его надежности с точки зрения выдачи кредитов.

14 ноября 2016 года данное рейтинговое агентство оценило долгосрочный рейтинг дефолта Тинькофф на уровне BBB-. Это означает хорошую кредитоспособность клиентов (способность вовремя отдать весь долг по договору) и низкий риск невозврата денег. Однако есть вероятность, что изменение экономической ситуации в худшую сторону может повлечь негативные изменения (повысить процент по ставке). BBB- является одной из самых низких оценок в рейтинге.

Для справки! В 2014 году Fitch Ratings присвоило банку оценку B+, что обозначает присутствие серьезных рисков по выплате кредитов. При этом есть небольшая «подушка безопасности», благодаря которой заемщики в результате справляются с выплатой долга, но с большим трудом.

Однако эта оценка присвоена агентством в сравнении с другими мировыми банками. Национальный долгосрочный рейтинг Тинькофф в 2016 году был повышен с А до А+, который показывает высокую способность к выплате займов. При этом ожидания по кредитным рискам низкие. Однако по сравнению с более высокими оценками данное значение больше подвержено негативным изменениям экономики.

Устойчивость банка агентство оценило на bb-, что означает хорошую кредитоспособность и способность банка выбраться из возможного дефолта самостоятельно. Однако если экономическая ситуация в стране сильно ухудшится, то возможности организации справиться с трудностями сильно упадут.

Рейтинг от агентства Moody’s

Компания Moody’s Investors Service также занимается присваиванием кредитных рейтингов и анализом рисков. В феврале 2017 года данная компания оценила Тинькофф на В1 (высокий кредитный риск), прогноз банка стабильный.

Moody’s также отметило гибкую бизнес-модель финансовой организации, которая может справиться с падением экономики, и достаточно сильные (для российского банка) финансовые показатели.

Рейтинг от АКРА

Агентство АКРА – первая рейтинговая компания, которая получила аккредитацию от Центробанка РФ. Она занимается исследованием кредитоспособности российских банков.

По сообщению АКРА, рейтинг Тинькофф банка оценивается как А – достаточно высокий уровень кредитоспособности по сравнению с другими финансовыми организациями РФ. Но, тем не менее, отмечена чувствительность к ухудшению экономических условий в стране. При этом дальнейший прогноз для банка стабильный.

АКРА также отметило сильные стороны организации:

• фондирование (привлеченные ресурсы);
• ликвидность (возможность продать активы по рыночной цене);
• бизнес-профиль (репутация компании);
• размер капитала;
• риск-профиль (степени риска кредитования, которые клиент может принять).

В АКРА отметили, что список проблемных займов (по которым не произвели оплату, погашают долг нерегулярно) ниже, чем у других учреждений РФ. Так что в целом по версии данного агентства Тинькофф – надежный банк в сравнении с другими финансовыми организациями РФ.

Основные итоги финансовых показателей за I квартал 2017 года

Одно из главных событий I квартала 2017 года, это присвоение Тинькофф экономическим порталом Banki.ru звания «Банк года 2016».

Помимо этого, финансовая организация опубликовала другие результаты за этот год:

1. Чистый доход вырос до 3,4 млрд рублей (в это же время в 2016 году он составлял 1,9 млрд).
2. Прибыль без вычета налога увеличилась до 4,4 млрд рублей (в I квартале 2016-го она составляла 2,3 млрд).
3. Чистый процентный доход вырос до 9,9 млрд (в I квартале 2016 он был 7,3 млрд).
4. Величина убытка понизилась до 7,6% (в 2016 – 9,5%).
5. Сумма всех активов банка составила 176,8 млрд рублей (в прошлом году – 175,4 млрд).
6. Процент просроченных займов составил 9,6% (в 2016 – 124,6 млрд рублей).
7. Количество оформленных кредитов – 111,5 млрд рублей (в прошлом году – 102,9 млрд).
8. Средства на счетах заемщиков составляет 123,3 млрд (в 2016 – 124,6 млрд).

На июль этого года в руках Олега Тинькова 53,52% от всего пакета акций, 30,41% ценных бумаг хранятся на бирже в Лондоне в виде GDR (глобальная депозитарная расписка).

Рейтинги продукции Тинькофф

Надежность банка с экономической стороны – очень важный показатель. Но помимо этого имеет значение качество продукции и обслуживания, которые может предложить финансовая организация.

Оценка приложения Тинькофф от USABILITYLAB

Мобильное приложение.

Компания USABILITYLAB – самая крупная компания в России по оцениванию сервиса различных учреждений. Организация функционирует с 2006 года.

В июне 2017 года USABILITYLAB составило рейтинговый список банков, который был основан на эффективности приложений для пользователей iOS. Тинькофф занял 1 место в данном перечне.

Для справки! В этом исследовании приняло участие около 15 банков РФ.

USABILITYLAB выставляло рейтинг мобильных сервисов в соответствии со следующими качествами:

• доступность для людей с ограниченными способностями;
• удобство пользования;
• функциональность приложения.

Напрямую на положение в рейтинге влияли последние 2 качества, первый использовался в качестве дополнительного бонуса.

Оценка продукции и обслуживания от других организаций

Сервис «КупиВКредит».

В 2012 году сервис Тинькофф «КупиВКредит» получил награду «Банковский продукт года», так как через данную программу можно очень быстро оформить займ и пользоваться средствами уже на следующий день. Программа существует до сих пор.

В этом же году интернет-банкинг от Тинькофф признали наиболее удобным и функциональным по версии экономического журнала Global Finance.

Мобильное приложение финансовой организации консалтинговое агентство Markswebb Rank&Report признало лучшим в РФ в 2014, 2015 и 2016 годах. А с 2013 по 2016 годы сервис для смартфонов был лидером по версии консалтинговой компании Deloitte.