Как относятся к клиентам с плохой кредитной историей в Тинькофф банке?

Кредитную историю (КИ) в Тинькофф банке проверяют при оформлении заявки на кредитку или займ, организация отправляет запрос в БКИ. При этом наличие открытых кредитов и просрочек не становится причиной отказа в кредитовании, меняются лишь условия сотрудничества.

Какие варианты предлагают заемщикам с плохой КИ?

При оформлении анкеты на получение кредита заемщику следует указать такие сведения о кредитной истории:

• наличие действующего соглашения о займе;
• размер оплаты по кредиту;
• факт просрочки.

Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, однако предоставление ложных сведений приводит к автоматическому отказу в кредитовании. Поэтому даже если КИ далека от идеала, лучше указывать достоверные данные. При этом Тинькофф банк может дать кредит с плохой кредитной историей на особых условиях:

1. Участие третьего лица в качестве поручителя.
2. Предоставление залогового имущества в качестве обеспечения.
3. Включение в программу страховки.
4. Увеличение процентной ставки и уменьшение суммы кредита.

Условия по кредиту формируются в индивидуальном порядке, при этом главную роль играет не КИ, а платежеспособность клиента:

• наличие постоянного заработка;
• размер доходов;
• соотношение заработной платы и ежемесячных расходов;
• общая финансовая нагрузка.

Эти сведения кредитор получает из анкеты клиента, при этом банк не требует справок для подтверждения информации. Окончательные условия договора составляются при общении с заемщиком по указанному в заявке номеру телефону. Клиент может отказаться от выполнения дополнительных требований, но тогда повышается риск получить отказ в кредите в связи с плохой кредитной историей.

Интересно! Задержка платежа на 5-6 суток считается технической, банк не обращает внимание на такие просрочки и одобряет заем на общих условиях.

Улучшение кредитной истории

Финансовая организация, которая дает кредит, обязана передавать сведения в БКИ. При наличии плохой КИ новый займ – возможность исправить кредитную историю. Клиент может взять кредит на небольшую сумму, погасить его досрочно или согласно графику платежей, после чего информация будет передана в БКИ. Следующий договор будет заключен на более выгодных условиях.

Аналогичное правило действует и в случае кредитных карт. При этом не нужно открывать новый банковский продукт: банк предложит новые условия, произведет перерасчет.

Особенности рассмотрения заявок при чистой КИ

Как ни странно, пустая (чистая) КИ расценивается банком хуже, чем испорченная. Объясняется это тем, что поведение клиента, ни разу не оформлявшего займ, трудно спрогнозировать, у банка доверия к такому заемщику нет. Поначалу могут одобрить небольшой лимит под высокие проценты, затем спустя полгода условия будут пересмотрены.

Стоит учитывать, что сведения в БКИ могут давать не только кредитные организации, но и салоны сотовой связи, судебные приставы (при взыскании долгов по ЖКХ, алиментам). Соответственно, если клиент ранее не оформлял кредитов, но имел задолженность на мобильном телефоне, ему могут отказать.

Как получить информацию из БКИ?

Все больше людей хотят узнать качество своей кредитной истории – и это результат грамотного финансового образования. Запросив сведения из БКИ через Тинькофф, клиент может проверить корректность информации:

1. Если банковская организация сообщила о просрочке, но все платежи были осуществлены вовремя, можно исправить ошибку.
2. Мошенники, получившие доступ к паспортным сведениям заемщика, способны оформить кредит на его имя. Личные данные можно защитить, при этом убрав из КИ информацию по чужим займам.
3. Клиент может понять, как банки относятся к нему на основании данных из БКИ.

Можно отправить запрос в Бюро самостоятельно, однако ответ будет выслан через 1-2 месяца. Сторонние сервисы предлагают подобную услугу, однако человек, дающий персональные сведения третьим лицам, рискует оказаться жертвой мошенников.

В Тинькофф клиенту могут заказать краткую сводку из БКИ, стоит это 59 рублей. В отчете указаны:

• репутация клиента;
• совет о том, стоит ли брать займ;
• рекомендации по исправлению КИ.

На основании документа клиент может решить, необходим ли развернутый ответ БКИ. Стоит учитывать, что краткий отчет составляется на основании алгоритмов банка Тинькофф, и другие банки могут расценивать информацию о клиенте несколько иначе.