Потребительский кредит в РОСБАНКЕ

Банк активно кредитует население. Среди предложений РОСБАНКА есть займы как на небольшие суммы от 3 000 руб, так и крупные кредиты до 3 млн руб. Деньги можно получить под залог имущества или без обеспечения. Своим зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров РОСБАНК предлагает льготную ставку.

Основные параметры кредита

РОСБАНК выдает потребительские займы частным лицам на стандартных и льготных условиях. Строгих требований по возрасту или доходу банк не предъявляет. Заемщик может выбрать один из 4 кредитов.

Потребительский кредит «Большие деньги»

Основные параметры кредита приведены в таблице:

Кредит подойдет для крупных расходов: ремонт, покупка автомобиля или дачи. Обязательное условие предоставление этого займа — обеспечение в виде залога транспортного средства или поручительство физического лица.

Потребительский кредит «Просто деньги без обеспечения»

Этот займ РОСБАНК выдает на следующих условиях:

Кредит подойдет как для небольших, так и для крупных покупок. РОСБАНК может выдать займ без залога и поручительства.

Рефинансирование кредитов

РОСБАНК выдает займ на следующих условиях:

Продукт позволяет закрыть кредиты в других банках и оформить один займ по более низкой ставке. Обычно рефинансирование снижает кредитную нагрузку заемщика.

Овердрафт

РОСБАНК предлагает кредит на следующих условиях:

Займ можно назвать запасными деньгами. РОСБАНК выделяет лимит, которым можно воспользоваться в любое время, если личных средств не хватает. Овердрафтом могут пользоваться только зарплатные клиенты.

Условия кредитования

Каждую заявку на займ РОСБАНК рассматривает индивидуально и предлагает клиентам кредиты на персональных условиях. На параметры займа влияют как платежеспособность, так и кредитная история заемщика.

Общие условия

РОСБАНК не устанавливает фиксированных процентных ставок. Размер ставки по кредитам рассчитывается по данным анкеты и сведениям из БКИ. Для каждого клиента ставка будет установлена индивидуально в пределах параметров кредитного продукта и зависит от суммы займа:

• от 14 до 19 % — более 500 000 руб по кредиту “Большие деньги”;
• от 16% —  более 500 000 руб по продукту “Просто деньги без обеспечения”;
• от 17% — для рефинансирования до 600 000 руб;
• от 13,5% — рефинансирование свыше 600 000 руб;
• проценты по овердрафту не изменяются ни при каких условиях.

Условия кредитования [PDF]

За задержку оплаты ежемесячных платежей банк начисляет пени. Размер штрафа РОСБАНК указывает в индивидуальных условиях кредита. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если суммарный срок задолженности за полгода превысит 60 суток, то банк может потребовать возврата всей суммы кредита вместе с начисленным штрафом.

Кредиты РОСБАНКА можно гасить досрочно. Клиент вправе закрыть кредит без предварительного уведомления банка в 2 случаях:

1. В первые 14 дней с даты оформления. Нужно внести всю сумму долга с учетом процентов за фактическое пользование деньгами.
2. В течение первых 30 дней можно закрыть целевой кредит.

Если заемщик досрочно погашает займ после этих сроков, то ему необходимо написать заявление. Тогда РОСБАНК пересчитает проценты и, после получения оплаты, закроет кредит. Если перевести деньги на счет без заявления, то банк будет каждый месяц списывать со счета регулярный платеж. В этом случае переплата по кредиту будет выше.

Особенности предоставления кредита

Для некоторых категорий заемщиков РОСБАНК акцентирует внимание на условиях кредитования:

• Пенсионерам банк выдает средства на общих условиях, только при условии официального  трудоустройства и подтверждения дохода;
• Неработающим пенсионерам кредит банк не одобрит. Это же касается студентов и мам в декрете. Наличие постоянного рабочего места для любого заемщика обязательно и никакие социальные выплаты зарплату не заменят;
• Индивидуальные предприниматели могут получить потребительский кредит, если средства нужны на личные нужды, но не на ведение бизнеса. ИП, работающим по упрощенной системе, необходимо учитывать, что  возможность оформления кредита и его сумму будут зависеть от финансовых показателей в декларации. Кроме того, предприятие должно существовать более 3 лет.

К требованиям банка стоит отнестись серьезно, поскольку это влияет на одобрение. Каждый отказ фиксируется в БКИ и может испортить вашу привлекательность для всех банков.

Требования к заемщику

Сведения в анкете клиента влияют не только на условия, но и на решение банка о выдаче займа. РОСБАНК ограничивает круг заемщиков, чтобы снизить риск невозврата.

Основные

Базовые требования к заемщику собраны в списке:

• гражданство РФ;
• прописка в регионе, где есть отделения РОСБАНКА;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
• категория заемщика не имеет значения: это может быть как студент, так и пенсионер.

Прямых ограничений по возрасту РОСБАНК не указывает. Специалисты на горячей линии также не уточняют возрастных границ и отмечают, что основным условием выдачи займа является наличие постоянного места работы.

Требования к уровню дохода не установлены. Хотя, именно от уровня дохода будет зависеть решение банка о выдаче и размер кредита. Также рекомендуется указать стационарный рабочий или домашний номер телефона. Однако, это не является обязательным требованием.

Льготные

Условия выдачи кредита зависят от категории клиента. Банк выделяет два льготные типа заемщиков, для которых проценты по кредиту будут снижены:

• клиенты, получающие зарплату на карту РОСБАНКА;
• сотрудники компаний-партнеров.

Процентные ставки для этих клиентов изменятся следующим образом:

Кроме сниженной ставки, РОСБАНК предлагает обеим категориям заемщиков увеличенный до 7 лет срок займа по продуктам «Просто деньги без обеспечения» и «Рефинансирование кредитов».

Тем, кто уже брал кредиты в РОСБАНКЕ и успешно их закрыл, банк предлагает оформить займ по сниженной процентной ставке и на более длительный срок. Такое предложение может прийти на электронную почту, в виде СМС или звонка сотрудника банка.

Необходимые документы

РОСБАНК запрашивает у заемщиков документы 3 типов:

• удостоверяющие личность;
• подтверждающие доход;
• подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Некоторые из них запрашиваются банком в обязательном порядке, другие предъявляются только по требованию.

Обязательные

Список документов, без которых специалист банка не сможет отправить заявку на рассмотрение:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах за последние 3 месяца (2-НДФЛ, справка по форме РОСБАНКА, заверенная бухгалтером)
• выписка по зарплатному счету;
• справка о размере пенсии;
• налоговая декларация для ИП за последние 12 месяцев;
• копия трудовой книжки потребуется при сумме кредита свыше 400 000 рублей. Она не нужна тем, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ.

Дополнительные

Список дополнительных документов зависит от сферы деятельности клиента, выбранной кредитной программы и суммы. РОСБАНК попросит предоставить:

• оригинал ПТС и “Автокаско” автомобиля, который является обеспечением по кредиту;
• для рефинансирования необходимо подготовить справку или расчет остатка долга по кредиту;
• военнослужащие и сотрудники органов внутренних дел могут оформить кредит по справке из войсковой части или МВД с указанием звания;
• индивидуальному предпринимателю необходимо предъявить свидетельство о регистрации ИП.

Если у заемщика есть сомнения в перечне необходимых документов, то лучше уточнить информацию в кредитной организации по номеру 8(800)200-54-34.

РОСБАНК рекомендует обращать внимание на качество и срок действия документов. Не допускаются помарки, исправления, нечитаемые печати, поддельные подписи должностных лиц.

Как оформить кредит

Оформить заявку на займ можно двумя способами: на официальном сайте и при личном визите в офис РОСБАНКА.

Через интернет

Чтобы подать онлайн-заявку, необходимо перейти на сайт кредитной организации. На странице выбранного продукта потребуется нажать на кнопку «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ».

Если заполнить данные анкеты и отправить ее в банк, то сотрудник банка перезвонит в указанное время. Возможности сделать предварительный расчёт самостоятельно нет, этим занимается сотрудник банка.

В офисе

Для оформления займа можно обратиться в отделение банка. Ближайший офис и часы его работы можно найти на официальном сайте РОСБАНКА.

Сотрудник расскажет подробности кредитов, рассчитает параметры и примет заявление. Чтобы избежать лишнего визита, лучше предварительно проконсультироваться по телефону и приходить с готовым пакетом документов.

Способы получения

РОСБАНК предлагает заемщикам несколько вариантов получения кредита:

1. Наличными в отделении, в котором оформляется договор.
2. На дебетовую карту РОСБАНКА. Карта выдается бесплатно, использовать её можно будет не только для получения кредита, но и для хранения личных средств, получения зарплаты, переводов.
3. На кредитную карту.
4. Овердрафт зачисляется на зарплатную карту.

Выбор способа получения денег зависит от целей и предпочтений клиента.

Способы погашения

В индивидуальных условиях  кредита РОСБАНК указывает даты и суммы очередного платежа. Чтобы избежать начисления штрафов, необходимо учитывать сроки зачисления средств и наличие комиссии.

Без комиссии

Чтобы оплатить займ, заемщику необходимо взять с собой карту и паспорт. Если кредит получен наличными, то потребуется номер счета и кредитный договор.

С комиссией

Выгоднее всего погашать кредит через отделения РОСБАНКА и банкоматы. Комиссии при таком способе нет, а деньги зачислятся максимально быстро. Если такой возможности у заемщика нет, то можно воспользоваться любым другим вариантом перевода денег. Размер комиссии лучше уточнять при проведении платежа.

Страхование

РОСБАНК предлагает клиентам только один вид страхования: жизни и здоровья. Страховую компанию заемщик может выбрать сам. Перечень страховых компаний-партнеров и их условия предоставлены на сайте РОСБАНКА. Кроме этого клиент может обратиться в любую страховую компанию и уточнить соответствует ли она требованиями кредитной организации.

Требования к страховым [PDF]

Наличие или отсутствие страховки не влияет ни на решение банка, ни на процентную ставку. Однако, она избавляет заемщика и его ближайших родственников от необходимости выплаты долга при наступлении несчастного случая.

Кредитные продукты РОСБАНКА отличаются процентными ставками и лимитами. Каждый из займов будет полезен для разных целей и жизненных ситуаций. Кредит «Просто деньги без обеспечения» можно получить без залога, но минимальная ставка по нему будет на 2% выше, чем у продукта “Большие деньги”. Рефинансирование поможет закрыть кредиты других банков и уменьшить платёж. Кредит “Овердрафт” удобен как источник денег в непредвиденной ситуации, но доступен только для держателей зарплатных карт РОСБАНКА.