Потребительский кредит ВБРР

ВБРР выдает потребительские кредиты физическим лицам на любые цели, не связанные с ведением бизнеса. Клиент может получить кредит как единолично, так и с созаемщиком. Максимальная сумма кредитования по всем видам займов достигает 5 млн. руб.

Основные параметры кредита

Банк кредитует частных лиц по трем программам. Кредиты отличаются друг от друга распределением обязательств. В “Персональном” займе ответственность за погашение несет заемщик, а в “Семейном” и “Партнерском” —  обязанности делятся между созаемщиками.

Сумма кредита зависит от уровня постоянного дохода клиента, а ставка — от сроков предоставления и качества кредитной истории.

«Персональный»

Беззалоговый кредит выдается одному заемщику на любые цели от покупки бытовой техники до загородного дома. С поручителем можно получить займ более 3 млн. руб.

«Семейный»

Займ выдается парам, которые состоят в официальном браке. Причем, один из супругов должен быть сотрудником компании-партнера ВБРР. Этот кредит хорош тем, что при расчете суммы займа учитывается совокупный доход четы.

«Партнёрский»

Кредит могут оформить родственники или друзья, которых объединяет общая цель. Один из созаемщиков должен работать в компании, включенной в список компаний-партнёров ВБРР.

Условия кредитования

Кредитная организация выдает займы на потребительские нужды клиентов, не требуя подтверждения целевого использования денег.

Общие условия

ВБРР выдает потребительские кредиты без залога. Сумма займа определяется на основании кредитоспособности клиента в пределах от 15 000 до 5 млн руб. Ставка за использование денежных средств рассчитывается индивидуально. Она зависит от кредитной истории и срока займа. Обычно процент устанавливается в диапазоне 11,70 — 14,40% годовых.

Деньги в кредитной организации можно получить на срок до 7 лет. Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно равными платежами в течение всего срока кредитования. Исключением являются первый и последний платеж. Первый платеж состоит только из процентов, начисленных за период до даты первого погашения, последний — остаток по займу. В случае несвоевременной оплаты кредита банк вправе начислять пени в размере 20% годовых от суммы неоплаченного платежа.

Условия кредитования [PDF]

Особенности предоставления кредита

Клиенты, получавшие ранее ссуды в ВБРР, могут воспользоваться программой «Бонус». Эта программа позволяет снизить ставку по кредиту на 1%. Чтобы стать ее участником, необходимо иметь погашенный без просрочек займ длительностью более 6 месяцев. Решение о включении клиента в программу банк принимает индивидуально.

Чтобы получить кредит, заемщик должен работать в компании из списка партнеров банка ВБРР. Кроме того, заемщик и созаемщик не должны вести предпринимательскую деятельность.

Памятка заемщика [PDF]

Требования к заемщику

Чтобы оценить кредитоспособность клиента, банк использует набор стандартных критериев. ВБРР устанавливает для заемщиков следующие ограничения:

• возраст от 21 года до 60 лет (на дату погашения);
• гражданство РФ;
• место работы в компаниях-партнерах или организациях, которые входят в программу потребительского кредитования банка;
• регистрация по месту жительства или работа в регионе, в котором есть офис банка;
• стаж более 3 месяцев, если заемщик работает в населенном пункте, в котром оформлена регстрация по месту жительства / от 6 месяцев — в другом регионе;
• заемщик не должен подлежать призыву на службу в Вооруженных силах РФ на срок кредитования плюс 2 месяца;
• не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и/или не имеет доли в бизнесе.

Если заемщик оформит страховку, то максимальный возраст увеличивается до 65 лет, а при наличии поручителя или созаемщика — до 70 лет. Эти требования банка обусловлены стремлением обезопасить себя от риска невозврата займа, а клиента — от трудностей с исполнением кредитных обязательств.

Необходимые документы

Для оформления кредита банку нужно проверить личность заемщика и удостовериться в его платежеспособности. Клиент обязан предоставить подтверждающие документы.

Обязательные

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкета;
• информационный лист;
• справка о доходах  (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета ВБРР, справка из пенсионного фонда или из другого банка о начислениях пенсии);
• документы, подтверждающие право собственности, договор аренды и выписка со счета, на который поступают деньги не менее 6 месяцев;
• военный билет.

Дополнительные

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• иной документ, который подтверждает занятость, заверенный работодателем (трудовой договор, справка с места работы или службы).

ВБРР обязан проверить соответствие заемщика требованиям. Если основных документов недостаточно, то банк запрашивает дополнительные.

Способы оформления

Заявку на займ можно заполнить на сайте банка или обратиться в любое удобное отделение ВБРР.

Через интернет

Чтобы подать кредитную заявку онлайн, необходимо на официальном сайте банка выбрать вкладку «Частным лицам» и нажать на кнопку «Заявка на кредит».

В открывшейся анкете требуется указать тип займа и заполнить поля формы. К заявке нужно прикрепить сканы документов и отправить ее на рассмотрение.

ВБРР сообщит о предварительном решении по СМС или звонком сотрудника кредитной организации.

В отделении

Чтобы оформить займ, необходимо принести пакет документов в отделение. Сотрудник ВБРР проверит их и проконсультирует заемщика. Заполнить анкету на кредит можно в офисе банка или дома, заранее скачав бланк с сайта. Адреса отделений можно найти на вкладке «Офисы и банкоматы».

Способы получения

Банк выдает кредит, перечисляя всю сумму на текущий счет заемщика в ВБРР. Если у клиента нет такого счета в валюте кредита, то он открывается бесплатно. Со счета можно снять наличные в кассе или перевести их на другой банковский счет или карту.

Способы погашения

Клиент погашает займ ВБРР, пополняя текущий счет, к которому привязан кредитный договор. Пополнить его можно двумя способами:

• наличными через кассу банка (бесплатно);
• банковским переводом (с комиссией).

Размер комиссии необходимо уточнять в банке, через который отправляется перевод.

Страхование

В случае потери работы или трудоспособности у заемщика могут возникнуть трудности с исполнением кредитных обязательств. Чтобы обезопасить себя и своих близких от необходимости выплачивать кредит в неблагоприятных обстоятельствах, ВБРР предлагает пользоваться программами страхования:

• при вынужденной потере работы — страховая компания покрывает выплаты по кредиту до тех пор, пока заемщик не устроится на работу;
• от несчастных случаев и болезней — страховая сумма равна размеру кредита и выплачивается полностью при наступлении страхового случая.

Например, клиент взял потребительский кредит и оформил страхование от несчастных случаев и болезней. Через полгода заемщик попал в автомобильную аварию и получил инвалидность 2 группы, утратив возможность работать. ДТП — страховой случай, после наступления которого страховая компания обязана погасить кредит, а оставшиеся деньги перечислить на счет клиента.

Среди потребительских кредитов ВБРР есть несколько продуктов, из которых можно выбрать подходящий вариант. Займ «Семейный» поможет осуществить планы супружеской паре, «Партнерский» удобен для друзей, имеющих совместный  проект. Кредит «Персональный» подходит для любых целей, а при наличии поручителя сумма увеличивается до 5 млн. При повторном обращении клиенты с хорошей кредитной историей могут получить льготную ставку.