Потребительский кредит в Банке Открытие

Банк предлагает 4 кредитные программы — нецелевой займ, рефинансирование, займы для пенсионеров и зарплатных клиентов. Физическое лицо может получить в Банке Открытие от 1 000 до 5 млн руб. Редакция сайта «Банкономика» проанализировала предложения кредитной организации и подготовила обзор его потребительских займов.

Основные параметры потребительского кредита

Банк Открытие оформляет потребительские кредиты только частным лицам. Предложения банка ориентированы на различные цели заемщиков и охватывают несколько категорий, в том числе неработающих пенсионеров и зарплатных клиентов.

«Зарплатным клиентам»

Второе название этого займа – «Профессионал». Основные параметры кредитного продукта приведены в таблице:

Тариф

Этот займ могут оформить только сотрудники организаций, заключивших договор о перечислении заработной платы на карты Банка Открытие. Использовать деньги можно на любые цели. Обеспечения и подтверждения использования по назначению банк не требует.

«Рефинансирование»

Другое название этого займа — «Нужные вещи». Параметры кредита собраны в таблице:

Тариф «Нужные вещи»

В Банке Открытие можно рефинансировать до 5 кредитных продуктов: карты, автокредиты, потребительские займы. Об использовании этого кредита нужно отчитаться, подтвердив целевое использование средств.

«Кредит на любые цели»

Второе его название — «Универсальный». Основные параметры этого займа приведены в таблице:

Тариф «Универсальный»

Этот кредитный продукт Банка подойдёт для покупок или ремонта. С помощью кредита можно купить как бытовую технику, так и автомобиль. Обеспечения и отчета о целевом использовании денег банк не требует.

«Пенсионерам»

Другое название — «Уважительный». Параметры этого кредита собраны в таблице:

Тариф «Уважительный»

Это единственный займ, который доступен для пенсионеров и инвалидов, получающих пенсии и другие социальные выплаты на карту или счет в Банке Открытие. Оформить его можно на небольшую сумму, а срок кредитования может быть от 3 месяцев.

Условия кредитования

При оформлении займа важно помнить, что подписание кредитного договора – согласие заемщика на все условия банка. Перед этим необходимо внимательно изучить все особенности выдачи кредита: процентные ставки, сроки и порядок уплаты ежемесячных платежей, штрафы и пени за просрочки.

Общие условия

Банк Открытие устанавливает практически одинаковые ставки по кредитным предложениям: в диапазоне от 11,9% до 20,5% годовых. Повышенной ставкой отличается только займ «Уважительный». Реальная ставка для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и зависит от сведений анкеты и параметров кредита:

• «Уважительный». Ставка при наличии кредитной истории и >1 перечисления пенсии на карту Банка Открытие — 14,9%. Если не было выплат – 18,9%, нет кредитной истории – 21,9%.
• «Универсальный» и «Нужные вещи». Ставка при оформлении кредита на минимальный срок – 11,9%, на максимальный срок – 20,5%;
• «Профессионал». Ставка для сотрудников компаний группы ААА+ по займу на минимальный срок – 10,9%, на максимальный срок – 18%. Работники прочих компаний пользуются кредитом на минимальный срок по ставке 11,9%, на максимальный – 20,5%.

Банк Открытие выдает кредиты на условиях возврата в виде ежемесячных платежей по графику погашения. Если заемщик задержит оплату, то банк с первого дня просрочки начисляет пени — 0,1% от суммы задолженности.

Кредитная организация может потребовать вернуть всю сумму займа с процентами и штрафами, если общий срок задолженности превышает 60 дней в течение 6 месяцев. Это же может произойти при нецелевом использовании кредитных средств.

Перед подписанием кредитного договора необходимо оценить свои возможности по ежемесячной выплате долга.

Заемщик имеет право в любой момент вернуть Банку Открытие кредит полностью или частично. При этом банк пересчитает проценты за фактический срок кредитования. Чтобы оформить досрочное погашение, нужно уведомить банк. Приходить в офис и писать заявление не обязательно. Можно воспользоваться интернет-банком или позвонить по телефону горячей линии 8(800)700-78-77.

На дату отправки заявки на досрочное погашение на счете должна быть необходимая сумма. В день оплаты части кредита происходит погашение только основного долга, проценты за расчетный период уплачиваются в дату ежемесячного платежа по графику.

При полном закрытии кредита следует учитывать, что в окончательный платеж включаются как основной долг и проценты за срок пользования займом, так и штрафы, пени и иные дополнительные начисления. Сумму к погашению лучше попросить рассчитать в колл-центре или чате интернет-банка.

При частичном досрочном погашении Банк Открытие уменьшает сумму ежемесячного платежа, но не срок.

По всем кредитным программам, кроме займа «Уважительный» можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж». Эта услуга дает возможность получить отсрочку платежа на следующих условиях:

• не более 1 раза в год;
• через 6 месяцев с начала действия договора;
• не было просрочек оплаты;
• на основании заявления за 3 рабочих дня до даты платежа.

Отложенный платёж не изменяет срок кредита. После пользования услугой Банк Открытие увеличивает ежемесячный платёж.

Памятка заемщика

Особенности предоставления кредита

Банк выделяет несколько особых категорий клиентов и предлагает для них условия кредитования, отличающиеся от стандартных. В эти категории заемщиков попадают зарплатные клиенты, пенсионеры и инвалиды. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать только зарплатные клиенты, которые работают в компаниях категории ААА+ (наивысший уровень кредитоспособности).

По программе «Уважительный» деньги могут взять не только пенсионеры, но и другие категории граждан, получающие выплаты как из пенсионного фонда, так и из фонда социального страхования. К таким относятся:

• пенсионеры по старости;
• инвалиды;
• утратившие кормильца;
• получившие трудовые увечий;
• участники боевых действий;
• ликвидаторы последствий аварии на Чернобыльской АС;
• судьи в отставке с пожизненным содержанием.

Заемщик может предоставить данные не только о социальных выплатах, но и о зарплате. Это даст возможность оформить кредит на большую сумму. Однако, по займу «Уважительный» действует ряд ограничений. Оформить его можно только при условии:

• наличия карты в Банке Открытие, на которую поступает пенсия или иные социальные выплаты;
• заемщик не был участником программы рефинансирование;
• выплаты не должны уходить на погашение других кредитов;
• срок назначения выплат не превышает срок кредитования.

У займа «Рефинансирование» тоже имеет ряд особенностей. Он является целевым, поэтому заемщик обязан отчитаться об использовании кредитных средств на закрытие займов в других банках в течение 60 дней. Если подтверждения не поступит, то Банк Открытие увеличит процентную ставку на 2%.

Требования к заемщику

Для оценки платежеспособности и надежности клиента банк использует как автоматизированные скоринговые системы, так и личную оценку своих сотрудников. От сведений анкеты зависит не только возможная сумма и проценты по кредиту, но и сама возможность получения займа.

Основные требования

В список стандартных требований банка к заемщикам входят:

• возраст от 21 года до 68 лет;
• гражданство РФ;
• основное место работы в регионе, где есть отделения Банка Открытие;
• общий стаж не менее 1 года;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• минимальный уровень дохода после уплаты налогов >15 000 руб.

Указывать номера стационарных телефонов, как домашнего, так и рабочего банк не требует, но их наличие повышает шансы на одобрение.

Льготные

Банк Открытие выделяет две особые категории заемщиков: зарплатные клиенты и пенсионеры. Требования для них отличаются.

Основным местом работы зарплатных клиентов должна быть организация, заключившая договор о перечислении зарплаты на карты банка. Стаж заемщика в этой организации должен быть не менее 3 месяцев. Это требование подтверждается фактами перечислений от работодателя на карту клиента.

Для пенсионеров и инвалидов кредитная организация устанавливает следующие требования:

• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие счета в Банке Открытие;
• стаж более 4 месяцев (для работающих).

В Банке Открытие не могут оформить займ индивидуальные предприниматели и их сотрудники. Это ограничение распространяется на собственников бизнеса, акционеров, адвокатов и нотариусов. Исключением являются члены коллегий и адвокатских контор.

Необходимые документы

Для подтверждения данных о заемщике Банк Открытие запрашивает документы, удостоверяющие личность, подтверждающие доход и занятость. Конкретный перечень зависит от категории заемщика и программы кредитования.

Обязательные

В список стандартных документов входят:

• паспорт гражданина РФ;
• выписка по банковскому счету в стороннем банке;
• заграничный паспорт гражданина РФ с отметкой о пересечении границы в течение последних 6 месяцев;
• СТС на автомобиль (отечественные – не старше 3-х лет, иностранные – не старше 7 лет);
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• удостоверение личности военнослужащего;
• справка о прохождении службы.

По программе «Профессионал» займы выдаются по паспорту РФ.

Дополнительные

Кроме документов по основному списку, Банк Открытие запрашивает дополнительные в зависимости от программы кредитования.

Для оформления рефинансирования потребуются:

• справка об остатке задолженности;
• кредитный договор или график платежей с реквизитами банка, номером договора, датой, сроком действия, размером ежемесячного платежа, процентной ставкой.

После получения займа на закрытие кредитов в других банках, нужно предоставить в Банк Открытие:

• справка о закрытии кредитов и отсутствии задолженности;
• отчет из БКИ.

Чтобы оформить кредит по программе «Уважительный»:

• справка, подтверждающая размер пенсии или иных выплат;
• пенсионное удостоверение;
• справка ВТЭК (для инвалидов);
• СНИЛС;
• заявление о переводе пенсии на счёт в банке «Открытие»;
• справка из ПФР о приеме заявления на перевод.

Окончательный список документов рекомендуем уточнять у сотрудников Банка Открытие.

Как оформить кредит

Заявку на кредит можно отправить через Интернет на официальном сайте Банка Открытие или прийти в отделение. Сотрудники колл-центра рекомендуют отправить заявку с сайта, чтобы сэкономить время.

Через интернет

Для подачи заявки с  сайта необходимо выбрать интересующий кредитный продукт и нажать на сайте банка кнопку «Оставить заявку». В открывшейся анкете нужно задать параметры кредита, заполнить контактные данные, дату и место рождения.

Далее потребуется заполнить несколько форм паспортными данными, сведениями о работе и семейном положении.

На этом этапе будьте внимательны. Все сведения необходимо вносить как в паспорте, ничего не изменяя. Телефоны на момент отправки заявки на рассмотрение должны быть доступны. Любая ошибка, опечатка или недостоверные сведения могут привести к отказу в выдаче займа.

После заполнения всех страниц анкеты, необходимо отправить ее в банк. Кредитная организация рассмотрит заявку в течение 2 дней. В этот период сотрудники Банка Открытие могут позвонить по указанным в анкете телефонам, чтобы уточнить сведения.

В офисе

Чтобы лично оформить заявку, нужно прийти в отделение Банк Открытие. Список адресов и время работы можно найти на официальном сайте в разделе “Офисы”.

Сотрудник отделения поможет оформить кредитную заявку и проверит пакет документов. Заявка на выдачу займа рассматривается от 15 минут до 2 рабочих дней.

АКЦЕНТ: Рекомендуем заранее уточнить перечень необходимых документов по телефону и прийти в офис с готовым пакетом документов

После того как Банк Открытие примет решение о выдаче денег, заемщику перезвонит кредитный специалист на контактный номер телефона или придет ответ в СМС.

Способы получения

Положительное решение Банка Открытие о выдаче займа действует в течение 30 дней. Затем заявка аннулируется. После подписания договора, деньги зачисляются на дебетовую карту. Это может быть как действующая карта Банка Открытие, так и новая.

Деньги с карты можно без комиссии снять в банкоматах кредитной организации. Также можно получить наличные в банкоматах других банков или перевести их на карту. Однако, за эти операции может быть установлена комиссия.

Займ на рефинансирование лучше снимать наличными через банкоматы Открытие, а вносить на счет другого банка через его банкоматы. Иначе средств для полного погашения может не хватить.

Способы погашения

С карты, которая привязана к кредиту, будут списываться ежемесячные платежи по графику. Заемщик должен до даты погашения пополнять карту на требуемую сумму. При оплате кредита необходимо учитывать сроки зачисления денег и наличие комиссии. Задержка перевода по вине стороннего банка не снимает ответственности с заемщика. В этом случае Банк Открытие может начислить штраф.

Без комиссии

Способы оплаты кредита без комиссии собраны в таблице:

В Связном и Евросети нужно внимательно относиться к выбору платежной системы через которую погашается займ. Эти сети работают с сервисами Рапида и Золотая корона. Комиссия и сроки зачисления через эти платежные системы отличаются.

С комиссией

Способы оплаты займа с комиссией представлены в таблице:

Кредиты, выданные на зарплатные или пенсионные карты, погашаются с них же, поэтому достаточно позаботиться о наличии суммы ежемесячного платежа к дате списания.

Страхование

Банк «Открытие» предлагает заемщикам застраховать жизнь и здоровье. Наличие или отсутствие страховки не влияет ни на одобрение кредита, ни на размер процентной ставки. Сотрудники банка не имеют права навязывать страховые услуги.

Участие в программе страхования гарантирует заемщику погашение кредита за счет страховой компании, при наступлении страхового случая. Это защищает клиента от обязанности выплачивать кредит. В случае смерти заемщика бремя по выплате долга не ложится на родственников.

Партнером Банка Открытие является Росгосстрах, но клиент может выбрать любую другую страховую компанию. Оплата полиса происходит сразу за весь период кредитования. Страховой взнос уплачивается за счет кредитных или собственных средств.

Банк Открытие выдает 4 потребительских кредита. Каждый из них подходит для определенных категорий заемщиков в определённых ситуациях. Кредит «Уважительный» подойдёт для пенсионеров. Займ по программе «Профессионал» предоставляет льготы для зарплатных клиентов банка. Минимальная ставка по этому продукту составляет 10,9% годовых, а для оформления достаточно паспорта, что подтверждают отзывы клиентов. Кредит «Универсальный» подойдет для всех остальных заёмщиков.