Потребительский кредит в СМП Банке

Частное лицо может оформить займ как на покупки, так и рефинансировать другие кредиты. СМП Банк выдает займы без обеспечения, но при необходимости увеличить сумму потребительского кредита, клиент может привлечь созаемщика или поручителя. Зарплатным и корпоративным клиентам банк выдает займы по сниженным ставкам, а лимит кредитования для них увеличен до 3 млн. руб.

Основные параметры кредита

Кредитная организация выдает как небольшие, так и крупные займы. Дополнительных платежей и комиссий за выдачу денег нет. Потребительский займ в СМП Банке предоставляется без залога. Однако, оформить его могут физические лица не ведущие предпринимательскую деятельность.

По программе «Потребительский кредит» можно получить деньги на различные цели — покупку товаров и услуг, ремонт, путешествия и туризм. СМП Банк не требует у клиента подтверждения использования займа по назначению. Этот кредит могу получить как работающие, так и пенсионеры, кроме тех, которые получают пенсионные выплаты по инвалидности.

С помощью займа «Рефинансирование» выгодно досрочно погашать кредиты в других банках. Этот кредитный продукт можно оформить на сумму от 300 000 руб. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено.

Условия кредитования

Потребительский кредит в СМП Банке могут получить только физические лица, работающие по найму. Условия займа зависят от категории клиента и устанавливаются банком для каждого заемщика индивидуально. Для пенсионеров, зарплатных и корпоративных клиентов действуют специальные условия кредитования.

Общие условия

Размер займа зависит от платежеспособности и категории клиента. Для новых и корпоративных клиентов максимальная сумма займа достигает 1 млн.руб. Если заемщик подключает финансовую защиту, то размер кредита увеличивается на 200 тыс.руб. Зарплатный клиент может получить до 3 млн. рублей.

Банк устанавливает ставки по кредиту в диапазоне от 11,5 до 19% годовых. При расчете кредитная организация опирается на срок и сумму займа.

Кроме того, на размер ставки влияют следующие факторы:

• клиент оформляет кредит в СМП Банке первый раз (+0,5%);
• подтверждение дохода справкой по форме банка (+1%);
• заемщик запрещает уступку прав по кредитному договору третьим лицам (+1%);
• отсутствие отчета о полном погашении займов при рефинансировании кредитов (+3%).

Чтобы получить займ на рефинансирование долговых обязательств в других банках, кредиты должны соответствовать следующим требованиям:

• ежемесячные выплаты погашались > 1 года;
• нет текущих просроченных платежей;
• положительная кредитная история по другим займам.

При получении займа клиент обязуется оплачивать основной долг и проценты  ежемесячно равными платежами. График платежей согласовывается с СМП Банком при заключении кредитного договора. Если заемщик задерживает оплату, то банк вправе начислить неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа.

Заемщик может выплатить займ до наступления даты погашения кредита. Причем, банк не устанавливает комиссии на досрочное погашение. Чтобы закрыть кредит полностью или оплатить его частично, заемщик должен уведомить кредитную организацию за 15 дней. Причем частичное досрочное погашение возможно только в ближайшую дату ежемесячного платежа по графику.

Условия кредитования (PDF)

Особенности предоставления кредита

Кредитная организация устанавливает особые условия для некоторых категорий заемщиков.

Для пенсионеров действует единая сниженная ставка кредитования — 16,5% годовых. А максимальная сумма займа учитывает скромные финансовые возможности заемщиков и составляет 240 000 руб.

Зарплатным клиентам банк предлагает увеличенный кредитный лимит — 3 млн.рублей. Также для этой категории клиентов предусмотрена сниженная на 3,5% ставка. Ее размер зависит от суммы кредита.

СМП Банк предлагает займы для потребительских целей, а не на ведение бизнеса. Сумму, процентную ставку и сроки кредитования банк рассчитывает на основании категории клиента и его платежеспособности.

Требования к заемщику

Для кредитной организации важно, чтобы клиент имел постоянный ежемесячный доход и был зарегистрирован в регионе присутствия банка. Чтобы выбрать надежных заемщиков, банк устанавливает следующие требования.

Основные

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• срок трудоустройства на текущем месте работы >3 месяцев;
• общий стаж работы >1 года;
• минимальный уровень дохода после налогообложения для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 20 000, для остальных — 15 000 руб., для пенсионеров — 8 000 руб.

Льготные

Чтобы получить займ на особых условиях, зарплатным клиентам необходимо предоставить выписку со счета, открытого в СМП Банке, о начислениях.

Клиенты могут получить до 1 млн. руб. на рефинансирование, не подтверждая доход и занятость. Однако, заемщику необходимо иметь положительную кредитную историю.

СМП Банк не публикует требования к корпоративным клиентам банка. Чтобы получить подробную информацию, редакция сайта “Банкономика” рекомендует обратиться в отделение.

Необходимые документы

СМП Банк требует ряд документов, чтобы проверить соответствие действительности сведений анкеты. Клиент должен удостоверить личность, а также подтвердить занятость и доход.

Обязательные

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации по месту пребывания (если нет постоянной);
• документы о занятости (копия трудовая книжки, копия трудового договора или контракта  о прохождении военной службы);
• документы о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме СМП Банка, выписки по счету других банков);
• пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ;
• военный билет для мужчин призывного возраста или документ о прохождении службы, стажа и занимаемой должности – для работников МВД и МЧС.

Дополнительные

Кроме стандартных документов, которые необходимы для оформления всех типов займов, СМП банк может потребовать дополнительные.

Например, для рефинансирования заемщик должен предоставить информацию о кредитах, оформленных в сторонних банках. Для этого подойдут следующие документы :

• кредитный договор и график платежей по рефинансируемому кредитному обязательству, а также дополнительные соглашения к кредитному договору;
• справка от первоначального банка-кредитора с информацией о дате заключения кредитного договора, иные его реквизиты, номер, общую сумму займа;
• справка от банка-кредитора о характере погашения кредита  наличие/отсутствие просроченных платежей);
• справка банка-кредитора с указанием суммы текущей суммы задолженности, комиссии за досрочное погашение (при ее наличии) и начисленных, но не уплаченных процентах (оригинал).

Для оценки платежеспособности банк учитывает зарплату с основного места работы, а также дополнительные источники дохода. Однако, при расчете используются данные только с 2 мест работы по совместительству. Чтобы подтвердить дополнительный доход, новые клиенты обязаны предоставить справку 2-НДФЛ или выписку со счета.

Список документов работающим по найму (PDF)

Список документов пенсионерам (PDF)

Как оформить кредит

Чтобы получить займ, клиенту необходимо подготовить документы и обратиться с заявлением в кредитную организацию. Анкету-заявку можно заполнить на сайте или в отделении СМП Банка.

Через интернет

На официальном сайте банка можно подать онлайн-заявку. Для этого нужно выбрать подходящий займ и нажать на кнопку «Подать заявку». В открывшейся форме потребуется ввести персональные данные и сведения о работе. После заполнения формы необходимо нажать на кнопку «Отправить».

Кредитная организация проанализирует анкету и примет предварительное решение.  Сотрудник СМП Банка сообщит о нем по телефону или email. Чтобы подписать кредитный договор и получить деньги, заемщик должен прийти в офис с пакетом документов.

В офисе

В отделении банка клиент может узнать подробные условия кредитования и получить расчет ежемесячных платежей. Сотрудник кредитной организации поможет написать анкету-заявление, проверит данные и примет документы.

Адрес ближайшего отделения можно узнать, выбрав пункт меню «Офисы» на официальном сайте банка.

Чтобы сэкономить время на визиты в офис СМП Банка, можно позвонить по телефону горячей линии 8(800)555-25-55 и получить консультацию по займу.

Способы получения

После одобрения кредитной заявки и подписания договора, банк зачисляет денежные средства на счет заемщика. Счет открывается в СМП Банке, а сумма займа переводится на него без комиссий и дополнительных платежей.

Кредит предоставляется в дату подписания индивидуальных условий или в срок, указанный в этих условиях. Клиент может снять деньги наличными в кассах кредитной организации или перевести их на другие счета/карты.

Способы погашения

Заемщик обязан оплачивать кредит ежемесячно по индивидуальному графику платежей. Чтобы погашать займ, необходимо пополнять кредитный счет: Это можно сделать:

• бесплатно — наличными в кассах и терминалах СМП Банка,
• бесплатно — безналичным переводом в системе «СМП ON-Банк»;
• с комиссией — банковским переводом.

Реквизиты счета для оплаты указаны в Договоре банковского счета физического лица, который был заключен при подписании индивидуальных условий.

Страхование

Если заемщик потеряет работу или серьезно заболеет, то не сможет вовремя оплачивать кредит. Чтобы избежать проблем с погашением, банк предлагает присоединиться к программе страхования «Финансовая защита». Оформить страховку можно у партнера СМП Банка компании СОГАЗ.

Стоимость подключения к программе рассчитывается индивидуально и зависит от суммы и срока кредитования. Максимальная страховая сумма равна первоначальной сумме кредита и не меняется в течение срока кредитования, но не может превышать 3 млн.руб.

Если кредит оформлен работающим заемщиком, то программа предусматривает страховые выплаты в следующих случаях:

• при утрате трудоспособности или смерти из-за болезни и несчастного случая (в случае смерти или получении инвалидности страховая компания погашает кредит полностью);
• заемщик временно не может работать по состоянию здоровья или в результате несчастного случая — страховая компания выплачивает 0,1% от суммы кредита в течение 3 месяцев;
• при потере работы — страховая компания обязана выплачивать по 115% от суммы ежемесячного платежа по кредиту на протяжении 3 месяцев (но не более 60 000 руб. в месяц)

Пенсионеры могут застраховать свою жизнь и здоровье только от несчастного случая. Для данной категории заемщиков временная утрата трудоспособности не является страховым случаем.

Памятка клиента (PDF)
Правила страхования от несчастных случаев и болезней (PDF)
Правила страхования рисков, связанных с потерей работы (PDF)

СМП Банк выдает нецелевые потребительские кредиты. Работающие по найму и пенсионеры могут получить деньги на покупки, отдых или ремонт. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия — расширенный лимит и сниженные на 3,5% ставки кредитования. Чтобы объединить несколько кредитов и снизить ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам, можно воспользоваться кредитом «Рефинансирование».